Η κεντρική τράπεζα δίνει δάνεια σε εμπορικές τράπεζες. Εξασφαλισμένα δάνεια από την Τράπεζα της Ρωσίας. Δάνεια εξασφαλισμένα με γραμμάτια, δικαιώματα πιστωτικών απαιτήσεων και εγγυήσεις

Σελίδα 1

Ενεργός συμμετέχων στην αγορά διατραπεζικών δανείων είναι η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (CBR) ως δανειστής έσχατης ανάγκης - η τράπεζα των τραπεζών.

Οι πιστώσεις της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι μία από τις μορφές αναχρηματοδότησης των τραπεζών στη διαδικασία εφαρμογής της νομισματικής ρύθμισης.

Ως αναχρηματοδότηση από την κεντρική τράπεζα των εμπορικών τραπεζών νοείται η παροχή δανείων σε αυτές όταν οι τράπεζες έχουν εξαντλήσει τους πόρους τους ή δεν είναι σε θέση να τους αναπληρώσουν από άλλες πηγές. Η διαδικασία αναχρηματοδότησης συνίσταται στην αποκατάσταση του χαρτοφυλακίου των ιδίων πόρων των εμπορικών τραπεζών και των κεφαλαίων που επενδύονται στην κυκλοφορία κεφαλαίων των επιχειρήσεων.

Τα πιστωτικά και τραπεζικά ιδρύματα που αντιμετώπιζαν προσωρινές οικονομικές δυσκολίες μπόρεσαν να υποβάλουν αίτηση στην κεντρική τράπεζα για δάνεια. Τα δάνεια αναχρηματοδότησης τους επιτρέπουν να ελαχιστοποιήσουν τη ρευστότητά τους ως αποτέλεσμα δανεισμού από την κεντρική τράπεζα. Υπό αυτή την έννοια, τα δάνεια αναχρηματοδότησης αποτελούν αναπόσπαστο μέρος του μηχανισμού διασφάλισης, μια πηγή προσωρινών πόρων που απαιτούνται για την αναπλήρωση των εξαντλημένων πόρων. Η δυνατότητα λήψης δανείων αναχρηματοδότησης ή η κλίμακα τους εξαρτάται από διάφορους παράγοντες και κυρίως από την κατάσταση του νομισματικού και πιστωτικού τομέα της χώρας, την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη.

Το επίσημο επιτόκιο αναχρηματοδότησης είναι ο τόκος των δανείων που χρησιμοποιεί η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας όταν χορηγεί δάνεια σε εμπορικές τράπεζες. Το επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, μαζί με τα υποχρεωτικά αποθεματικά και τις πράξεις ανοικτής αγοράς, είναι ένα από τα κύρια μέσα νομισματικής ρύθμισης που εφαρμόζει η Τράπεζα της Ρωσίας. Μειώνοντας το επίσημο επιτόκιο αναχρηματοδότησης, ακολουθεί μια πολιτική «φθηνού χρήματος»: καθιστά πιο προσβάσιμους τους πιστωτικούς πόρους, δημιουργεί προϋποθέσεις για αύξηση της προσφοράς δανείων στην αγορά από τις εμπορικές τράπεζες, γεγονός που οδηγεί σε φθηνότερα δάνεια. Αυτή η πολιτική στοχεύει στην αναζωογόνηση των επενδύσεων και στην τόνωση της οικονομικής ανάπτυξης. Η αύξηση του επιτοκίου αναχρηματοδότησης οδηγεί σε συρρίκνωση της νομισματικής προσφοράς, επιβράδυνση του πληθωρισμού και, ταυτόχρονα, σε μείωση των επενδυτικών πόρων

Η Κεντρική Τράπεζα στην πολιτική επιτοκίων της εστιάζει κυρίως στους ρυθμούς πληθωρισμού. Το επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν αποτελεί οδηγία για τις εμπορικές τράπεζες στον τομέα των πιστωτικών σχέσεών τους με τους πελάτες τους και με άλλες τράπεζες. Ωστόσο, το επίπεδο του επίσημου επιτοκίου αναχρηματοδότησης χρησιμεύει ως δείκτης για τις εμπορικές τράπεζες της νομισματικής πολιτικής που ακολουθεί η Τράπεζα της Ρωσίας και ως σημείο αναφοράς στις δανειοδοτικές πράξεις, συμπεριλαμβανομένης της διατραπεζικής αγοράς.

Τα δάνεια αναχρηματοδότησης χορηγούνται, κατά κανόνα, μόνο σε σταθερές τράπεζες που αντιμετωπίζουν προσωρινές οικονομικές δυσκολίες. Εκτέλεση της λειτουργίας της αναχρηματοδότησης, σύμφωνα με τα άρθρα 4 και 40 του ομοσπονδιακού νόμου "για την Κεντρική Τράπεζα Ρωσική Ομοσπονδία(Τράπεζα της Ρωσίας)" Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας ενεργεί ως δανειστής έσχατης ανάγκης ή τράπεζα τραπεζών.

Τα δάνεια αναχρηματοδότησης ταξινομούνται ανάλογα με:

1) μορφές εξασφάλισης (λογιστικά και ενεχυροδανειστήρια)

2) μέθοδοι παρουσίασης (άμεσα δάνεια και δάνεια που παρέχονται μέσω δημοπρασιών).

3) όροι παροχής (μεσοπρόθεσμοι - για 3-4 μήνες και βραχυπρόθεσμοι - για 1 ή αρκετές ημέρες).

4) στοχευμένη φύση (διευρυμένα εποχιακά δάνεια και διορθωτικά δάνεια).

Οι μηχανισμοί αναχρηματοδότησης χρησιμεύουν στις εμπορικές τράπεζες ως το τελευταίο μέσο ρύθμισης της ρευστότητάς τους. Οι τράπεζες αναγκάζονται να στραφούν στην αναχρηματοδότηση όταν εξαντληθούν οι δυνατότητες αύξησης της ρευστότητας στις διατραπεζικές και ανοιχτές αγορές και τότε η Κεντρική Τράπεζα γίνεται ο ύστατος δανειστής.

Μέχρι το 1995 τα κύρια δάνεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας ήταν δάνεια προς το Υπουργείο Οικονομικών της Ρωσικής Ομοσπονδίας για τη χρηματοδότηση του ελλείμματος ομοσπονδιακό προϋπολογισμόκαι κεντρικά δάνεια σε εμπορικές τράπεζες.

Κεντρικά δάνεια χορηγήθηκαν από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας σε εμπορικές τράπεζες για δανεισμό σε επιχειρήσεις και οργανισμούς στο πλαίσιο κυβερνητικών προγραμμάτων. Αυτή η συναλλαγή επισημοποιήθηκε με συμφωνία διατραπεζικού δανείου βάσει αίτησης εμπορικής τράπεζας για την παροχή κεντρικών πιστωτικών πόρων στην εδαφική Κεντρική Διεύθυνση της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Περιείχε μια οικονομική αιτιολόγηση για το ποσό του δανείου, τους στόχους και τους όρους του, την ασφάλεια, τα χρονοδιαγράμματα αποπληρωμής του δανείου από την οικονομική υπηρεσία - τον δανειολήπτη σε μια εμπορική τράπεζα και από την τράπεζα - την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Απαραίτητη προϋπόθεση για τη χορήγηση δανείων ήταν η τήρηση από εμπορική τράπεζα καθιερωμένων οικονομικών προτύπων, λαμβάνοντας υπόψη τη λήψη δανείου από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Ο κύριος σκοπός των λειτουργιών

Πίστωση - παροχή από ένα μέρος Χρήματαπρος το άλλο μέρος με όρους αποπληρωμής, επείγοντος και, κατά κανόνα, πληρωμής βάσει σύμβασης δανείου που έχει συναφθεί.

Οι κεντρικές τράπεζες μπορούν να δανείσουν για διάφορους λόγους. Ως μέσο νομισματικής πολιτικής, τα δάνεια χρησιμοποιούνται για τη ρύθμιση του όγκου της ρευστότητας και έχουν άμεσο αντίκτυπο στα επιτόκια στο τμήμα μιας ημέρας της διατραπεζικής αγοράς. Επιπλέον, μπορούν να χορηγηθούν δάνεια για να διασφαλιστεί η ομαλή λειτουργία του συστήματος πληρωμών, να βοηθηθεί ένας συγκεκριμένος οργανισμός που αντιμετωπίζει προσωρινές δυσκολίες ρευστότητας ή να αποκατασταθεί ή να διατηρηθεί η χρηματοπιστωτική σταθερότητα.

Η Τράπεζα της Ρωσίας χρησιμοποιεί επίσης εξασφαλισμένα δάνεια για την εκτέλεση διαφόρων λειτουργιών της, αλλά κυρίως - ως μέρος της εφαρμογής της νομισματικής πολιτικής. Ταυτόχρονα, τα εξασφαλισμένα δάνεια παρουσιάζονται και στις δύο κύριες ομάδες, οι οποίες συνδυάζουν μέσα νομισματικής πολιτικής - σήμερα η Τράπεζα της Ρωσίας διαθέτει τόσο πιστωτικούς πλειστηριασμούς όσο και πάγια δάνεια.

Προκειμένου να βοηθήσει τα συστημικά σημαντικά πιστωτικά ιδρύματα να ικανοποιήσουν τις βραχυπρόθεσμες απαιτήσεις ρευστότητας, η Τράπεζα της Ρωσίας δημιούργησε μηχανισμός για τη χορήγηση δανείων με αμετάκλητα πιστωτικά όρια. Αυτός ο μηχανισμόςπροβλέπει την παροχή δανείων σύμφωνα με συμφωνίες για άνοιγμα αμετάκλητης πιστωτικής γραμμής με επιτόκιο ίσο με το βασικό επιτόκιο προσαυξημένο κατά 1,75 ποσοστιαίες μονάδες.

Η Τράπεζα της Ρωσίας το 2014-2016 παρείχε δάνεια σε ξένο νόμισμαως μέρος της λειτουργίας της διατήρησης της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας για την παροχή ρευστότητας σε δολάρια στα πιστωτικά ιδρύματα σε μια κατάσταση όπου η πρόσβαση σε αυτήν αποδείχθηκε δύσκολη για λόγους που δεν ελέγχουν. Τα δάνεια ήταν εξασφαλισμένα με δικαιώματα απαίτησης βάσει δανειακών συμβάσεων (εκφρασμένα σε δολάρια ΗΠΑ) για όρους 28 και 365 ημερών. Πληροφορίες σχετικά με τα επιτόκια των μηχανισμών αναχρηματοδότησης σε ξένο νόμισμα παρέχονται στη ρουμπρίκα "Επιτόκια στις πράξεις της Τράπεζας της Ρωσίας σε ξένο νόμισμα" .

Κύρια χαρακτηριστικά των λειτουργιών

Οι παρακάτω ενότητες ισχύουν μόνο για δάνεια που παρέχονται στο πλαίσιο τυπικών μέσων νομισματικής πολιτικής.

Έγγραφα που ρυθμίζουν τη διεξαγωγή των εργασιών

Τα εξασφαλισμένα δάνεια παρέχονται σύμφωνα με την Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 22 Μαΐου 2018 Αρ. (εφεξής η Οδηγία) και τους όρους διεξαγωγής πράξεων για τη χορήγηση και την αποπληρωμή δανείων της Τράπεζας της Ρωσίας που εξασφαλίζονται με τίτλους ή δικαιώματα απαίτησης βάσει δανειακών συμβάσεων (εφεξής οι όροι).

Για τη διενέργεια εργασιών σύμφωνα με τους Όρους, ένα πιστωτικό ίδρυμα πρέπει, σύμφωνα με την καθιερωμένη διαδικασία, να υποβάλει αίτηση σε εξουσιοδοτημένο τμήμα της Τράπεζας της Ρωσίας για τη σύναψη συμφωνίας για συμμετοχή σε πράξεις για την παροχή και την αποπληρωμή της Τράπεζας Δάνεια της Ρωσίας που εξασφαλίζονται με τίτλους ή δικαιώματα απαίτησης βάσει δανειακών συμβάσεων (εφεξής η Συμφωνία Συμμετοχής).

Αντισυμβαλλόμενοι και κριτήρια καταλληλότητας για εξασφαλισμένα δάνεια από την Τράπεζα της Ρωσίας

Τα δάνεια με εξασφάλιση παρέχονται μόνο σε ρωσικά πιστωτικά ιδρύματα. Η Τράπεζα της Ρωσίας δεν θεσπίζει άλλα κριτήρια για τη σύναψη της Συμφωνίας Συμμετοχής. Ωστόσο, τα δάνεια παρέχονται μόνο υπό την προϋπόθεση ότι δεν αναστέλλεται το δικαίωμα του πιστωτικού ιδρύματος να λάβει δάνεια, καθώς και εάν το πιστωτικό ίδρυμα πληροί τα ακόλουθα κριτήρια που ορίζονται στο Διάταγμα:

• κατατάσσονται στην 1η ή 2η ομάδα ταξινόμησης με βάση τα αποτελέσματα της αξιολόγησης της οικονομικής κατάστασης (δάνεια με εξασφάλιση τίτλων παρέχονται και σε τράπεζες της 3ης ομάδας ταξινόμησης).
• δεν έχει ληξιπρόθεσμες νομισματικές υποχρεώσεις προς την Τράπεζα της Ρωσίας, συμπεριλαμβανομένων των δανείων της Τράπεζας της Ρωσίας και των τόκων επί αυτών·
• δεν έχει απλήρωτη υστέρηση στα υποχρεωτικά αποθεματικά ή έχει και συμμορφώνεται με το χρονοδιάγραμμα που εγκρίθηκε από την Τράπεζα της Ρωσίας για τη σταδιακή αποπληρωμή της υστέρησης στα υποχρεωτικά αποθεματικά·
• δεν έχει ανεξόφλητο ποσό μη συμμόρφωσης με τον μέσο όρο των υποχρεωτικών αποθεματικών ή μη καταβληθέν πρόστιμο για παραβίαση των υποχρεωτικών αποθεματικών·
• δεν έχει υπολογισμό του ποσού των υποχρεωτικών αποθεματικών που δεν έχει υποβληθεί στην Τράπεζα της Ρωσίας.

Ροή εγγράφων μεταξύ της Τράπεζας της Ρωσίας και των πιστωτικών ιδρυμάτων

Η Τράπεζα της Ρωσίας έχει καθορίσει έναν κατάλογο εγγράφων που τα πιστωτικά ιδρύματα πρέπει να αποστέλλουν ηλεκτρονικά. Αυτά τα έγγραφα μπορούν να αποσταλούν στην Τράπεζα της Ρωσίας μόνο με την ανταλλαγή εγγράφων μέσω προσωπικών λογαριασμών· η αποστολή τους σε χαρτί είναι δυνατή εάν είναι τεχνικά αδύνατη η αποστολή τους σε σε ηλεκτρονική μορφή.

Έγγραφα που αποστέλλονται για τη λήψη δανείων που δεν περιλαμβάνονται στον καθορισμένο κατάλογο, τα πιστωτικά ιδρύματα μπορούν να στείλουν τόσο σε έντυπη όσο και σε ηλεκτρονική μορφή (υπό την προϋπόθεση ότι το πιστωτικό ίδρυμα έχει την ευκαιρία να στείλει και η Τράπεζα της Ρωσίας - να αποδεχθεί το έγγραφο σε ηλεκτρονική μορφή).

Λογαριασμοί στους οποίους χορηγούνται δάνεια

Τα εξασφαλισμένα δάνεια παρέχονται σε λογαριασμούς ανταποκριτών (υποανταποκριτές) που εξυπηρετούνται από υποδιαιρέσεις της Τράπεζας της Ρωσίας. Ο κατάλογος τέτοιων λογαριασμών, που ονομάζονται επίσης κύριοι λογαριασμοί, καθορίζεται από τη Συμφωνία Συμμετοχής.

Το πιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να ξεκινήσει μια αλλαγή στη λίστα των κύριων λογαριασμών αποστέλλοντας αίτημα στην Τράπεζα της Ρωσίας για τροποποίηση της Συμφωνίας Συμμετοχής με τον τρόπο που ορίζεται στους Όρους. Σε περιπτώσεις που καθορίζονται από τους Όρους, η Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί, με δική της πρωτοβουλία, να εξαιρέσει ορισμένους κύριους λογαριασμούς από τη Συμφωνία Συμμετοχής.

Επιτόκια δανείων

Δεν συγκεντρώνονται τόκοι στα ενδοημερήσια δάνεια και δεν χρεώνεται προμήθεια για το δικαίωμα χρήσης τους. Για τα άλλα δάνεια, οι τόκοι υπολογίζονται στο ποσό του κύριου χρέους (ή στο υπόλοιπο αυτού του ποσού) από την επομένη της ημέρας χορήγησης του δανείου έως την ημέρα της πραγματικής αποπληρωμής του, συμπεριλαμβανομένης, για κάθε ημερολογιακή ημέρα σύμφωνα με απλή φόρμουλα ενδιαφέροντος.

Ενημερωμένες πληροφορίες σχετικά με τα επιτόκια για όλους τους τύπους εξασφαλισμένων δανείων από την Τράπεζα της Ρωσίας, συμπεριλαμβανομένων των ελάχιστων επιτοκίων που ενδέχεται να καθορίζονται στις αιτήσεις συμμετοχής σε δημοπρασία πίστωσης, παρέχονται στην ενότητα «Επιτόκια της Τράπεζας Επιχειρήσεις στη Ρωσία». Τα επιτόκια, με εξαίρεση τα ελάχιστα επιτόκια, καθορίζονται από το διάταγμα της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ. 4916-U με ημερομηνία 24 Σεπτεμβρίου 2018 «Σχετικά με τα επιτόκια των δανείων της Τράπεζας της Ρωσίας» .

Αποπληρωμή δανείων και καταβολή τόκων επί αυτών

Η αποπληρωμή των δανείων (εκτός από τα ενδοημερήσια δάνεια), συμπεριλαμβανομένης της πρόωρης αποπληρωμής δανείων με πρωτοβουλία πιστωτικού ιδρύματος ή κατόπιν αιτήματος της Τράπεζας της Ρωσίας, και η πληρωμή τόκων σε αυτά πραγματοποιείται με χρέωση κεφαλαίων από τον λογαριασμό ανταποκριτή (υποανταποκριτής λογαριασμό) του πιστωτικού ιδρύματος στο οποίο χορηγήθηκε το αντίστοιχο δάνειο, βάσει εντολών είσπραξης της Τράπεζας της Ρωσίας.

Η πρόωρη εξόφληση των δανείων είναι δυνατή κατόπιν αιτήματος της Τράπεζας της Ρωσίας, εάν υπάρχουν λόγοι σύμφωνα με τους Όρους ή με πρωτοβουλία πιστωτικού ιδρύματος. Για την πρόωρη εξόφληση ενός δανείου με πρωτοβουλία πιστωτικού ιδρύματος, το τελευταίο πρέπει να ενημερώσει σχετικά την Τράπεζα της Ρωσίας με τον τρόπο που καθορίζεται από τους Όρους.

Τα δάνεια της Τράπεζας της Ρωσίας αποπληρώνονται σύμφωνα με το καθορισμένο χρονοδιάγραμμα.

Εξ ορισμού, η εκπλήρωση των υποχρεώσεων από δάνεια, συμπεριλαμβανομένης της πρόωρης εκπλήρωσης των υποχρεώσεων, πραγματοποιείται κατά την κύρια ώρα . Στην περίπτωση αυτή, εάν ένα πιστωτικό ίδρυμα σκοπεύει να χρησιμοποιήσει την εξασφάλιση που έχει αποδεσμευτεί από την ενεχύραση για να λάβει νέο δάνειο την ίδια ημέρα, μπορεί να στείλει αίτηση στην Τράπεζα της Ρωσίας για αλλαγή του χρόνου υποβολής εντολών είσπραξης προκειμένου να εξοφλήσει το δάνειο ή να συμπεριλάβετε την αντίστοιχη προϋπόθεση στην ειδοποίηση πρόωρης εκπλήρωσης των υποχρεώσεων που απορρέουν από το δάνειο.

Σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής δανείων κατόπιν αιτήματος της Τράπεζας της Ρωσίας, η Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί να υποβάλει εντάλματα είσπραξης ανά πάσα στιγμή.

Οι τόκοι του δανείου καταβάλλονται μαζί με την αποπληρωμή ολόκληρου ή του τελευταίου μέρους του κύριου χρέους (συμπεριλαμβανομένης της περίπτωσης πρόωρης αποπληρωμής του δανείου) και εάν το δάνειο που είναι εξασφαλισμένο με μη εμπορεύσιμα περιουσιακά στοιχεία χορηγηθεί για περίοδο μεγαλύτερη από 30 ημερολογιακές ημέρες, επίσης την 20ή ημέρα κάθε μήνα.

Εγγύηση δανείου (τύποι ακινήτων)

Τα δάνεια που παρέχονται σύμφωνα με τους Όρους μπορεί να είναι εξασφαλισμένα με τίτλους ή απαιτήσεις βάσει δανειακών συμβάσεων (μη εμπορεύσιμα περιουσιακά στοιχεία). Κάθε δάνειο μπορεί να εξασφαλιστεί μόνο με ένα είδος ιδιοκτησίας (είτε τίτλους είτε μη εμπορεύσιμα περιουσιακά στοιχεία).

Εάν η Συμφωνία Συμμετοχής προβλέπει την παροχή ενδοημερήσιων ή ολονύκτιας πιστώσεων στον κύριο λογαριασμό, τότε πρέπει να προβλέπει μόνο ένα είδος ακινήτου που εξασφαλίζει αυτά τα δάνεια που παρέχονται σε αυτόν τον κύριο λογαριασμό. Ταυτόχρονα, δεν υπάρχει τέτοιος περιορισμός για άλλα είδη δανείων, δηλαδή η Σύμβαση Συμμετοχής μπορεί να προβλέπει ένα ή δύο είδη ακινήτων με τα οποία είναι εξασφαλισμένα τα δάνεια αυτά.

Ένα πιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να ξεκινήσει μια αλλαγή στους τύπους ακινήτων που εξασφαλίζουν δάνεια που παρέχονται στον κύριο λογαριασμό στέλνοντας στην Τράπεζα της Ρωσίας σύμφωνα με τους Όρους διαδικασία για την υποβολή αίτησης για τροποποιήσεις της συμφωνίας συμμετοχής.

Για να λάβει δάνεια για κάθε κύριο λογαριασμό, ένα πιστωτικό ίδρυμα πρέπει να σχηματίσει μία ή δύο ομάδες εξασφαλίσεων (ανάλογα με τους τύπους ακινήτων που καθορίζονται στη Συμφωνία Συμμετοχής). Κάθε ομάδα εξασφαλίσεων αποτελείται μόνο από πολύτιμα χαρτιάή μόνο από μη εμπορεύσιμα περιουσιακά στοιχεία. Η διαδικασία για το σχηματισμό συλλογών εξασφαλίσεων ορίζεται από τους Όρους.

Ο κατάλογος των τίτλων που γίνονται δεκτοί ως εγγύηση για δάνεια της Τράπεζας της Ρωσίας μπορεί να περιλαμβάνει μόνο τους τίτλους που περιλαμβάνονται στη λίστα Lombard . (Απαιτήσεις της Τράπεζας της Ρωσίας για το ελάχιστο επίπεδο αξιολόγησης των εκδόσεων (εκδοτών) τίτλων που περιλαμβάνονται στη Lombard List της Τράπεζας της Ρωσίας: δελτίο τύπου της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 14 Απριλίου 2017 «Σχετικά με τις διευκρινιστικές προσεγγίσεις για το σχηματισμό του Lombard Κατάλογος της Τράπεζας της Ρωσίας», δελτίο τύπου της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 7 Ιουλίου 2017 «Σχετικά με τη χρήση των αξιολογήσεων πιστοληπτικής ικανότητας στη διαμόρφωση της Λομβαρδικής Λίστας της Τράπεζας της Ρωσίας»).

Ταυτόχρονα, μια συγκεκριμένη ημέρα, ορισμένοι τίτλοι από τη Lombard List ενδέχεται να μην γίνονται δεκτοί ως εξασφάλιση για δάνεια της Τράπεζας της Ρωσίας λόγω μη συμμόρφωσής τους με τις απαιτήσεις που ορίζονται από τους Όρους. Η Τράπεζα της Ρωσίας δημοσιεύει Πληροφορίες για τίτλους που γίνονται δεκτοί μια συγκεκριμένη ημέρα ως εγγύηση για δάνεια.

Προκειμένου να συμπεριληφθούν τίτλοι που γίνονται δεκτοί ως εξασφάλιση στη συγκέντρωση, ένα πιστωτικό ίδρυμα πρέπει να τους μεταφέρει στην ενότητα «Αποκλεισμένος από την Τράπεζα της Ρωσίας» του λογαριασμού κατάθεσης του ιδιοκτήτη του που έχει ανοίξει σε θεματοφύλακα εξουσιοδοτημένο να καταχωρεί βάρη τίτλων που αποτελούν εγγύηση για την Τράπεζα της Ρωσίας. Δάνεια της Ρωσίας.

Εκτός από τους τίτλους, τα δικαιώματα απαίτησης βάσει δανειακών συμβάσεων γίνονται δεκτά ως εξασφάλιση για δάνεια της Τράπεζας της Ρωσίας. Τα υπόχρεα πρόσωπα βάσει αυτών των δικαιωμάτων αξίωσης μπορεί να είναι η Ρωσική Ομοσπονδία, οι συνιστώσες οντότητες της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή δήμουςπεριλαμβάνονται στον κατάλογο που έχει καταρτίσει η Τράπεζα της Ρωσίας, καθώς και νομικά πρόσωπα - κάτοικοι της Ρωσικής Ομοσπονδίας που πληρούν τα κριτήρια που έχει καθορίσει η Τράπεζα της Ρωσίας.

Ειδικότερα, η Τράπεζα της Ρωσίας καταρτίζει έναν κατάλογο των κύριων τύπων οικονομικής δραστηριότητας νομικών οντοτήτων που ενεργούν ως δανειολήπτες ή υπόχρεα πρόσωπα βάσει των καθορισμένων δικαιωμάτων απαίτησης.

Για να συμπεριληφθεί στη δεξαμενή εξασφαλίσεων για το δικαίωμα απαίτησης βάσει δανειακής σύμβασης, ένα πιστωτικό ίδρυμα - με εξαίρεση τις περιπτώσεις που καθορίζονται στους Όρους - μαζί με την αποστολή της αντίστοιχης αίτησης, πρέπει να υποβάλει στην Τράπεζα της Ρωσίας λογιστικά δηλώσεις και λοιπές πληροφορίες σχετικά με το νομικό πρόσωπο που ευθύνεται βάσει της καθορισμένης δανειακής σύμβασης και στο μέλλον να τις υποβάλλει σε τακτά χρονικά διαστήματα. Η Τράπεζα της Ρωσίας ελέγχει τη συμμόρφωση των οικονομικών καταστάσεων και άλλων πληροφοριών σχετικά με μια νομική οντότητα που έχει υποχρέωση βάσει δανειακής σύμβασης με τις απαιτήσεις που έχει καθορίσει η Τράπεζα της Ρωσίας.

Μία από τις περιπτώσεις κατά τις οποίες ένα πιστωτικό ίδρυμα δεν χρειάζεται να υποβάλει οικονομικές καταστάσεις και άλλες πληροφορίες σχετικά με νομική οντότητα υπόχρεη βάσει δανειακής σύμβασης είναι η συμπερίληψη της συγκεκριμένης νομικής οντότητας στον Κατάλογο (ανάλυση οικονομικές δηλώσειςκαι άλλες πληροφορίες σχετικά με το νομικό πρόσωπο στο αυτή η υπόθεσηδιενεργείται από την Τράπεζα της Ρωσίας).

Η απόφαση σχετικά με την αίτηση για συμπερίληψη μη εμπορεύσιμων περιουσιακών στοιχείων στο απόθεμα εξασφαλίσεων λαμβάνεται από την Τράπεζα της Ρωσίας το αργότερο εντός 5 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία παραλαβής της.

Παράγοντες προσαρμογής και επάρκεια εξασφαλίσεων

Η Τράπεζα της Ρωσίας χρησιμοποιεί συντελεστές προσαρμογής για τη διαχείριση κινδύνων που σχετίζονται με δανειοδοτικές πράξεις, οι οποίοι καθορίζονται τόσο για αποδεκτούς τίτλους όσο και για δικαιώματα απαίτησης βάσει δανειακών συμβάσεων.

Η αξία των τίτλων που γίνονται δεκτά ως εξασφάλιση για δάνεια της Τράπεζας της Ρωσίας και οι συντελεστές προσαρμογής με τους οποίους προσαρμόζεται αυτή η αξία δημοσιεύονται ως μέρος των Πληροφοριών για Τίτλους που γίνονται δεκτοί ως εξασφάλιση για δάνεια σε συγκεκριμένη ημερομηνία.

Το κόστος των δικαιωμάτων απαίτησης βάσει σύμβασης δανείου που γίνεται αποδεκτό ως εγγύηση για δάνειο από την Τράπεζα της Ρωσίας καθορίζεται σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζεται από τους Όρους και προσαρμόζεται για τους παράγοντες προσαρμογής.

Η εξασφάλιση για δάνειο της Τράπεζας της Ρωσίας θεωρείται επαρκής εάν η αξία του ακινήτου που έγινε αποδεκτή ως εγγύηση, προσαρμοσμένη για παράγοντες προσαρμογής, είναι ίση ή υπερβαίνει το ποσό του κεφαλαίου και των τόκων για την περίοδο χρήσης του δανείου.

Ο δανεισμός σε εμπορικούς πιστωτικούς οργανισμούς, ως δικαίωμα και υποχρέωση της Κεντρικής Τράπεζας, μπορεί και πρέπει να διαδραματίσει πολύ σημαντικό και μερικές φορές κρίσιμο ρόλο στη διασφάλιση της βιώσιμης ανάπτυξης του εθνικού τραπεζικού συστήματος στο σύνολό του και στη διατήρηση της υγιούς λειτουργίας κάθε εμπορικού τράπεζα, δηλαδή διατήρηση της τρέχουσας ρευστότητάς τους και αδιάλειπτη διευθέτηση όλων των νομισματικών υποχρεώσεων, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες, αλλά εξακολουθούν να έχουν την ευκαιρία να τις ξεπεράσουν και να παραμείνουν μεταξύ των κανονικά λειτουργούντων.

Οι συνθήκες αυτές δείχνουν την ιδιαίτερη σημασία και αναγκαιότητα της ύπαρξης πιστωτικών σχέσεων μεταξύ της Κεντρικής Τράπεζας και των εμπορικών τραπεζών.

Γενικά, η ανάγκη για δανεισμό της κεντρικής τράπεζας προς τις εμπορικές τράπεζες μπορεί να εξεταστεί σε μακρο και μικρο επίπεδο.

Σε μακροοικονομικό επίπεδο, η δανειοδοτική πολιτική των τραπεζικών ιδρυμάτων χρησιμοποιείται κυρίως για να επηρεάσει την κατάσταση της νομισματικής σφαίρας μέσω δανείων που εκδίδονται από κεντρικές τράπεζες και μέσω του επιτοκίου αναχρηματοδότησης.

Ο μηχανισμός της επίδρασης των δανείων της κεντρικής τράπεζας στον νομισματικό κύκλο εργασιών έχει ως εξής. Μια εμπορική τράπεζα, έχοντας λάβει κεφάλαια από την κεντρική τράπεζα, αυξάνει τις επενδύσεις της και διευρύνει πολλαπλασιαστικά την προσφορά χρήματος.

Για την αποφυγή απροσδόκητων συνεπειών από την έκδοση δανείων από την Κεντρική Τράπεζα, υπόκεινται σε δανεισμό μόνο οι οικονομικά σταθερές τράπεζες που είναι σε θέση να αποπληρώσουν έγκαιρα τα δάνεια που έλαβαν, ενώ τα δάνεια αυτά εκδίδονται σε αυστηρά καθορισμένα ποσά, δηλαδή εντός των ορίων .

Σε μικρο επίπεδο, ο μηχανισμός δανεισμού συμβάλλει κυρίως στη ρευστότητα των εμπορικών τραπεζών. Τα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, εάν έχουν έλλειψη ρευστών κεφαλαίων για να εξοφλήσουν τις υποχρεώσεις τους, μπορούν να υποβάλουν αίτηση στην Κεντρική Τράπεζα για δάνειο. Η ύπαρξη μηχανισμού δανεισμού επιτρέπει στις τράπεζες να ελαχιστοποιούν τα αποθέματα κεφαλαίων υψηλής ρευστότητας και ταυτόχρονα να διασφαλίζουν τη ρευστότητά τους. Από αυτή την άποψη, ο δανεισμός συμβάλλει στην πρόληψη τραπεζικών κρίσεων, καθώς οι προσωρινοί δανεισμοί που λαμβάνονται από την Κεντρική Τράπεζα αναπληρώνουν τα ταμειακά διαθέσιμα των εμπορικών τραπεζών, εξαλείφοντας το φαινόμενο ντόμινο στο τραπεζικό σύστημα.

Λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι τα δάνεια της Κεντρικής Τράπεζας έχουν τη δυνατότητα να τονώσουν πληθωριστικές διεργασίες εάν δεν αποπληρωθούν έγκαιρα, προϋπόθεση για την έκδοσή τους είναι να παρέχονται υπό ρευστοποιήσιμες εξασφαλίσεις από οικονομικά σταθερούς πελάτες.

Έχοντας εξετάσει την ιδιαίτερη σημασία και την αναγκαιότητα των πιστωτικών σχέσεων μεταξύ της Κεντρικής Τράπεζας και των εμπορικών τραπεζών, θεωρούμε σημαντικό να σημειωθεί ότι ένα αποτελεσματικά λειτουργικό πιστωτικό σύστημα μπορεί να υπάρξει μόνο εάν πληρούνται οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

ανεπτυγμένη χρηματοπιστωτική αγορά,

Διαθεσιμότητα ενός αξιόπιστου συστήματος πληρωμών που λειτουργεί σε πραγματικό χρόνο,

Σταθερό τραπεζικό σύστημα.

Η παρουσία μιας ανεπτυγμένης χρηματοπιστωτικής αγοράς είναι απαραίτητη, καθώς ένας από τους κύριους τύπους ασφάλειας για ένα δάνειο που λαμβάνει μια εμπορική τράπεζα είναι οι τίτλοι, η ανάπτυξη και η αποτελεσματική χρήση των οποίων είναι δυνατή μόνο εάν υπάρχει αναπτυγμένη αγορά τίτλων.

Η παρουσία ενός αξιόπιστου συστήματος πληρωμών που λειτουργεί σε πραγματικό χρόνο είναι απαραίτητη ελλείψει κεφαλαίων στον λογαριασμό ανταποκριτή ενός πιστωτικού ιδρύματος στην Τράπεζα της Ρωσίας. Στη συνέχεια, η πληρωμή των παραστατικών διακανονισμού που προσκομίζονται στον λογαριασμό του πιστωτικού ιδρύματος, εντός των ορίων του πιστωτικού ορίου που έχει καθοριστεί για τον λογαριασμό, πραγματοποιείται σε βάρος του δανείου της Κεντρικής Τράπεζας. Κατά τη διάρκεια της ημέρας, το δάνειο αποπληρώνεται σε βάρος τρεχουσών εισπράξεων στον λογαριασμό του πιστωτικού ιδρύματος. Εάν μέχρι το τέλος της εργάσιμης ημέρας του συστήματος πληρωμών της Τράπεζας της Ρωσίας το πιστωτικό ίδρυμα δεν έχει αποπληρώσει το δάνειο, η Τράπεζα της Ρωσίας παρέχει αυτόματα στο πιστωτικό ίδρυμα δάνειο για το ποσό του ενδοημερήσιου ανεξόφλητου δανείου στο τέλος της ημέρας .

Ένα σταθερό τραπεζικό σύστημα θα διασφαλίσει τη δυνατότητα ανάδυσης πιστωτικών σχέσεων μεταξύ της Κεντρικής Τράπεζας και των εμπορικών τραπεζών και την εγγύηση της εκπλήρωσης των σχετικών υποχρεώσεων από τις εμπορικές τράπεζες.

Έτσι, έχοντας εξετάσει τη σημασία των πιστωτικών σχέσεων μεταξύ της Κεντρικής Τράπεζας και των εμπορικών τραπεζών και τις συνθήκες λειτουργίας τους, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι αυτά τα φαινόμενα είναι πολύ στενά συνδεδεμένα μεταξύ τους. Έτσι, ο δανεισμός από την Κεντρική Τράπεζα προς τις εμπορικές τράπεζες είναι ένας από τους κύριους θεσμούς για τη διασφάλιση της ομαλής λειτουργίας του σύγχρονου τραπεζικού συστήματος. Ωστόσο, ευνοϊκή ύπαρξηαυτός ο θεσμός είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς ελλείψει τουλάχιστον μιας από τις παραπάνω προϋποθέσεις.

Έχοντας προσδιορίσει την ανάγκη για πιστωτικές σχέσεις μεταξύ της Κεντρικής Τράπεζας και των εμπορικών τραπεζών και τις συνθήκες λειτουργίας τους, θα εξετάσουμε τους τύπους δανείων που εκδίδονται από την Κεντρική Τράπεζα.

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, το τραπεζικό σύστημα εκπροσωπείται από τις κεντρικές και εμπορικές τράπεζες, καθώς και από άλλα μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα. Μπορούμε να πούμε ότι το τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι δύο επιπέδων. Το ανώτερο επίπεδο αντιπροσωπεύεται από την Κεντρική Τράπεζα και το κατώτερο επίπεδο αντιπροσωπεύεται από όλα τα άλλα.

Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας είναι η μεγαλύτερη τράπεζα που λειτουργεί στη Ρωσία. Είναι αντικείμενο νομισματικής ρύθμισης. Οι στόχοι και οι στόχοι του ρυθμίζονται σε επίπεδο Συντάγματος και ομοσπονδιακής νομοθεσίας.

Όλες οι τράπεζες μπορούν να χωριστούν σε δύο κατηγορίες: τις εκδοτικές, που είναι η Κεντρική Τράπεζα, και τις εμπορικές τράπεζες. Ένα χαρακτηριστικό της εκδότριας τράπεζας είναι ότι έχει το δικαίωμα να εκδίδει εθνικές νομισματικές μονάδες, καθώς και να ρυθμίζει την κυκλοφορία κεφαλαίων στο έδαφος της Ρωσίας.

Εμπορικές τράπεζες

Αυτή η κατηγορία τραπεζών περιλαμβάνει πιστωτικά ιδρύματα που έχουν ιδρυθεί για να εξυπηρετούν νομικά και τα άτομαδίνοντάς τους τη δυνατότητα να πραγματοποιούν διάφορες οικονομικές συναλλαγές. Οι τράπεζες προσελκύουν καταθέσεις, παρέχουν δάνεια και επίσης πραγματοποιούν εργασίες διακανονισμού, πληρωμής και διαμεσολάβησης. Επιπλέον, οι εμπορικές τράπεζες συμμετέχουν σε συναλλαγές στις αγορές μετοχών και ομολόγων.

Οι εμπορικές τράπεζες και η Κεντρική Τράπεζα διαφέρουν ως προς το ότι σκοπός της πρώτης είναι η επίτευξη κέρδους. Το τραπεζικό κέρδος ονομάζεται περιθώριο. Υπολογίζεται ως η διαφορά μεταξύ του επιτοκίου των δανείων που εκδίδει η τράπεζα και του επιτοκίου των καταθέσεων.

Υπηρεσίες που παρέχονται από εμπορικές τράπεζες

Το επίθετο «εμπορικό» δηλώνει ότι η τράπεζα έχει συσταθεί για να έχει κέρδος. Υπάρχουν όμως και τράπεζες που είναι πιο εξειδικευμένες στην παροχή συγκεκριμένων τραπεζικών υπηρεσιών.

Οι πιο κοινές υπηρεσίες που παρέχονται από τις εμπορικές τράπεζες είναι οι ακόλουθες:

• χορήγηση δανείων σε φυσικά και νομικά πρόσωπα·
• διεξαγωγή συναλλαγών συναλλάγματος·
• δάνεια αυτοκινήτου?
• στεγαστικών δανείων;
• ανταλλαγή κατεστραμμένων τραπεζογραμματίων με άθικτα.
• δημιουργία και τήρηση λογαριασμών διακανονισμού για οντότητες ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ;
• εργασίες με πολύτιμα μέταλλα.

Καθήκοντα και στόχοι χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων

Τα καθήκοντα της κεντρικής και των εμπορικών τραπεζών είναι διαφορετικά. Η Τράπεζα της Ρωσίας δραστηριοποιείται σε τρεις βασικούς τομείς. Πρώτον, θα πρέπει να προσπαθήσει να διατηρήσει τη σταθερή λειτουργία του τραπεζικού συστήματος και επίσης να προσπαθήσει να μειώσει όσο το δυνατόν περισσότερο τον ρυθμό μείωσης της ρευστότητας σε ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα της χώρας. Δεύτερον, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας πρέπει να διασφαλίσει την αξιοπιστία και την αποτελεσματικότητα ολόκληρου του συστήματος πληρωμών. Το τρίτο καθήκον της Κεντρικής Τράπεζας είναι να διατηρήσει την αγοραστική δύναμη του ρουβλίου, καθώς και να διατηρήσει μια σταθερή συναλλαγματική ισοτιμία.

Στο αυτή τη στιγμήΗ κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας καθιέρωσε καθεστώς κυμαινόμενης συναλλαγματικής ισοτιμίας για το ρούβλι. Προηγουμένως, η Κεντρική Τράπεζα προσπάθησε να διατηρήσει τη συναλλαγματική ισοτιμία Εθνικό νόμισμαλόγω στοχευμένων επιπτώσεων στην αγορά συναλλάγματος.

Σε αντίθεση με διάφορα μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα και εμπορικές τράπεζες, η Κεντρική Τράπεζα δεν επιδιώκει εμπορικούς στόχους κατά τη διάρκεια των δραστηριοτήτων της. Η Τράπεζα της Ρωσίας είναι υπεύθυνη για την ανάπτυξη της χρηματοπιστωτικής αγοράς στη Ρωσική Ομοσπονδία και διασφαλίζει επίσης τη σταθερότητά της. Το κέρδος δεν είναι ο κύριος στόχος του. Αυτή είναι η κύρια διαφορά μεταξύ των εμπορικών τραπεζών και της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Η σημασία των εμπορικών τραπεζών

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, ο κύριος στόχος των λειτουργικών δραστηριοτήτων των εμπορικών τραπεζών είναι η επίτευξη κέρδους. Εδώ έγκειται το εμπορικό τους ενδιαφέρον. Μια εμπορική τράπεζα μπορεί να δημιουργηθεί βάσει οποιασδήποτε μορφής ιδιοκτησίας και είναι επιχειρηματική οντότητα.

Οι εμπορικές τράπεζες διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στη σύγχρονη οικονομία. Είναι μεσάζοντες και πραγματοποιούν τη διανομή κεφαλαίων μεταξύ βιομηχανιών και περιφερειών του κράτους. Ένα από τα κύρια καθήκοντα των εμπορικών τραπεζών είναι να διασφαλίζουν την αδιάλειπτη κυκλοφορία κεφαλαίων και κεφαλαίων στο κράτος. Επίσης, αυτή η κατηγορία τραπεζών είναι υπεύθυνη για τη χορήγηση δανείων σε βιομηχανικές επιχειρήσεις, το κράτος και τον πληθυσμό. Επιπλέον, οι εμπορικές τράπεζες δημιουργούν συνθήκες για τη συσσώρευση κεφαλαίων οργανισμών και πολιτών.

Λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας

Λόγω του γεγονότος ότι οι εμπορικές τράπεζες και η Κεντρική Τράπεζα επιδιώκουν διαφορετικούς στόχους στις δραστηριότητές τους, διαφέρουν και οι λειτουργίες τους. Για την επίλυση των καθηκόντων που έχουν ανατεθεί στην Κεντρική Τράπεζα, εκτελεί τις ακόλουθες λειτουργίες:

• αποθήκευση αποθεμάτων χρυσού και συναλλάγματος·
• συσσώρευση και αποθήκευση αποθεματικών πιστωτικών ιδρυμάτων·
• έλεγχος στα πιστωτικά ιδρύματα·
• έκδοση πιστωτικών κεφαλαίων·
• δανεισμός σε εμπορικές τράπεζες·
• νομισματική ρύθμιση του κλάδου της οικονομίας.

Για να εκτελεστούν αυτές οι λειτουργίες, υπάρχουν πολλές μέθοδοι. Η Τράπεζα της Ρωσίας έχει το δικαίωμα να αλλάξει τα πρότυπα των υποχρεωτικών αποθεματικών των τραπεζών και να πραγματοποιήσει πράξεις στην αγορά. Τέτοιες πράξεις περιλαμβάνουν την αγορά και πώληση κρατικών ομολόγων, συναλλαγματικών και άλλων τίτλων.

Επίσης, η Κεντρική Τράπεζα έχει το δικαίωμα να αλλάξει το μέγεθος των επιτοκίων δανεισμού. Το έργο αυτό υλοποιείται στο πλαίσιο της πιστωτικής ρύθμισης. Ένας άλλος σημαντικός τομέας δραστηριότητας είναι η ανάπτυξη μιας συναλλαγματικής πολιτικής. Όλες οι παραπάνω μέθοδοι ονομάζονται γενικές, καθώς επηρεάζουν τις δραστηριότητες όλων των εμπορικών τραπεζών, καθώς και την αγορά πιστωτικών κεφαλαίων.

Εκτός από τις γενικές μεθόδους, υπάρχουν και επιλεκτικές. Η εφαρμογή τους στοχεύει στη ρύθμιση ορισμένων τύπων δανείων (προσόδων ή καταναλωτικών, για παράδειγμα). Επίσης, αυτές οι μέθοδοι μπορούν να επικεντρωθούν στην παροχή δανείων σε διάφορους κλάδους.

Παραδείγματα μεθόδων δειγματοληψίας είναι τα πιστωτικά ανώτατα όρια (όρια), τα οποία είναι άμεσο περιορισμότο ποσό των δανείων που μπορούν να χορηγηθούν από ορισμένες τράπεζες στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Το δεύτερο παράδειγμα επιλεκτικών μεθόδων είναι η ρύθμιση των όρων υπό τους οποίους εκδίδονται ορισμένα είδη δανείων. Η κεντρική τράπεζα μπορεί να ορίσει τη διαφορά μεταξύ των επιτοκίων των δανείων και των καταθέσεων.

"Τράπεζα των Τραπεζών"

Η Κεντρική Τράπεζα δεν συνεργάζεται με τους επιχειρηματίες και τον πληθυσμό της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Οι κύριοι πελάτες της είναι εμπορικές τράπεζες, οι οποίες είναι μεσάζοντες μεταξύ της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας και οικονομικών οντοτήτων.

Η Κεντρική Τράπεζα διατηρεί τα μετρητά των εμπορικών τραπεζών. Αυτά τα χρήματα ονομάζονται αποθεματικά. Ιστορικά, κρατήθηκαν αποθεματικά για την εξόφληση των καταθέσεων. Το ελάχιστο ποσό του αποθεματικού σε σχέση με το ποσό των υποχρεώσεων σε καταθέσεις καθορίζεται από την Τράπεζα της Ρωσίας.

Ως «τράπεζα των τραπεζών», η CBR είναι το όργανο που ρυθμίζει ολόκληρο το ρωσικό σύστημα πληρωμών. Υπό την ευθύνη του είναι η δημιουργία και οργάνωση διατραπεζικών διακανονισμών, ο συντονισμός και η ρύθμιση συστημάτων διακανονισμού. Η Κεντρική Τράπεζα είναι το κέντρο ολόκληρου του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Λειτουργίες εμπορικών τραπεζών

Οι κύριες λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας και των εμπορικών τραπεζών διαφέρουν σημαντικά. Εάν το έργο της Κεντρικής Τράπεζας έχει περισσότερο ρυθμιστικό χαρακτήρα, τότε οι δραστηριότητες των εμπορικών τραπεζών συνδέονται με την ανακατανομή των νομισματικών πόρων και την τόνωση της αποταμίευσης.

Η κύρια λειτουργία είναι η διαμεσολάβηση δανείων. Η τράπεζα ασχολείται με την αναδιανομή χρημάτων που μπορούν να απελευθερωθούν κατά τη διαδικασία του κύκλου εργασιών του κεφαλαίου των επιχειρήσεων και των εισοδημάτων των ιδιωτών. Η αναδιανομή των κεφαλαίων πραγματοποιείται οριζόντια, δηλαδή από τον δανειστή στον δανειολήπτη. Δεν υπάρχουν μεσάζοντες σε αυτόν τον τομέα. Η πληρωμή για τη χρήση του κεφαλαίου καθορίζεται υπό την επίδραση της προσφοράς και της ζήτησης.

Η δεύτερη λειτουργία των εμπορικών τραπεζών είναι η τόνωση της δημιουργίας αποταμιεύσεων στην οικονομία. Θεωρητικά, είναι τα κεφάλαια των εμπορικών τραπεζών που πρέπει να αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων που προορίζονται για μεταρρυθμίσεις στον οικονομικό τομέα.

Το κύριο κίνητρο για τη δημιουργία αποταμίευσης είναι η αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων. Επιπλέον, ως κίνητρο μπορούν να λειτουργήσουν εγγυήσεις για την αξιοπιστία της κατάθεσης συσσωρευμένων κεφαλαίων σε μια τράπεζα. Η τρίτη λειτουργία, η οποία εκτελείται από τις εμπορικές τράπεζες, είναι η διαμεσολάβηση πληρωμών μεταξύ οικονομικών φορέων.

Ποικιλίες εμπορικών τραπεζών

Ο οικονομικός ρόλος των εμπορικών τραπεζών αυξάνεται κάθε χρόνο. Αυτό αντικατοπτρίζεται στο γεγονός ότι το πεδίο των δραστηριοτήτων τους διευρύνεται, αλλά και νέο Χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Υπάρχουν τράπεζες στον κόσμο που παρέχουν στους πελάτες τους περισσότερες από τριακόσιες υπηρεσίες.

Οι τράπεζες μπορούν να ταξινομηθούν σύμφωνα με διαφορετικά κριτήρια. Ανάλογα με το πώς σχηματίζεται εξουσιοδοτημένο κεφάλαιο, οι εμπορικές τράπεζες μπορούν να δημιουργηθούν με τη μορφή μετοχικών εταιρειών ή LLC. Επιπλέον, μπορούν να δημιουργηθούν με τη συμμετοχή ξένων τραπεζών ή ξένων κεφαλαίων.

Με βάση τα είδη των εργασιών που εκτελούνται από τις εμπορικές τράπεζες, χωρίζονται σε καθολικές και εξειδικευμένες. Ανάλογα με την επικράτεια των δραστηριοτήτων τους, οι εμπορικές τράπεζες μπορούν να χωριστούν σε ομοσπονδιακές και περιφερειακές.

Μετοχικές εμπορικές τράπεζες

Αυτή η κατηγορία τραπεζών είναι η πιο διαδεδομένη στον κόσμο. Η πρώτη μετοχική τράπεζα στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας εμφανίστηκε στα μέσα του 19ου αιώνα στην Αγία Πετρούπολη. Οι μετοχικές τράπεζες μπορούν να χωριστούν σε ανοικτές και κλειστές. Οι μετοχές της OJSC μπορούν να αγοραστούν και να πωληθούν από οποιονδήποτε. Η θεματική σύνθεση των συναλλαγών με τίτλους της CJSC είναι σημαντικά περιορισμένη.

Οι μεγαλύτερες ρωσικές εμπορικές τράπεζες είναι η Sberbank, η VTB, η Alfa-Bank, η FK-Otkritie και η Gazprombank. Αυτές οι τράπεζες είναι οι πιο κερδοφόρες στη Ρωσική Ομοσπονδία. ΣΤΟ πρόσφατους χρόνουςΗ Tinkoff Bank κερδίζει δημοτικότητα. Χαρακτηριστικό του είναι η πλήρης απόρριψη κλαδιών. Όλες οι συναλλαγές γίνονται ηλεκτρονικά. Η τράπεζα έχει μεγάλο αριθμό συνεργατών, στα τερματικά των οποίων μπορείτε να κάνετε ανάληψη μετρητών από τραπεζική κάρτα.

Τραπεζικές άδειες

Τραπεζική άδεια είναι μια κρατική άδεια που εκδίδεται σε μια εμπορική τράπεζα και της δίνει το δικαίωμα να διεξάγει διάφορες τραπεζικές εργασίες. Πρωτα απο ολα μιλαμεότι το έγγραφο σάς επιτρέπει να προσελκύετε χρήματα πελατών ως καταθέσεις, να εκδίδετε δάνεια και να πραγματοποιείτε συναλλαγές διακανονισμού και πληρωμής ανοίγοντας τραπεζικούς λογαριασμούς.

Στη Ρωσική Ομοσπονδία για την έκδοση έγγραφο άδειαςΗ Κεντρική Τράπεζα είναι υπεύθυνη για την εμπορική τράπεζα. Η εμπορική τράπεζα επιτρέπεται να διενεργεί τραπεζικές εργασίες μόνο σύμφωνα με την άδεια που έχει λάβει, η οποία εκδίδεται από την Κεντρική Τράπεζα με τον τρόπο που ορίζεται σε νομοθετικό επίπεδο.

Η άδεια πρέπει να καταχωρηθεί στο μητρώο. Υποδεικνύει όλες τις συναλλαγές που μπορούν να πραγματοποιηθούν από την τράπεζα, καθώς και το νόμισμα στο οποίο μπορούν να πραγματοποιηθούν αυτές οι συναλλαγές. Η ισχύς του εγγράφου είναι απεριόριστη, ωστόσο, η Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί να ανακαλέσει άδειες από εμπορικές τράπεζες για παραβίαση ορισμένων όρων για τη διεξαγωγή δραστηριοτήτων.

Σχέσεις μεταξύ της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας και των εμπορικών τραπεζών

Η κύρια διαφορά μεταξύ της Κεντρικής Τράπεζας και της εμπορικής έγκειται στον ελεγκτικό ρόλο της πρώτης. Εκτελεί τις λειτουργίες γενικής ρύθμισης των δραστηριοτήτων κάθε μεμονωμένης εμπορικής τράπεζας.

Η Τράπεζα της Ρωσίας χρησιμοποιεί όλες τις οικονομικές μεθόδους διαχείρισης. Και μόνο στην περίπτωση που η χρήση τους δεν είναι ικανή να επιτύχει το επιθυμητό αποτέλεσμα, η Κεντρική Τράπεζα μπορεί να χρησιμοποιήσει διοικητικές μεθόδους διαχείρισης στη διαδικασία ρύθμισης. Η σχέση μεταξύ της Τράπεζας της Ρωσίας και των εμπορικών τραπεζών που λειτουργούν στην επικράτεια του κράτους καθορίζεται από την ισχύουσα τραπεζική νομοθεσία.

Για τη ρύθμιση των εμπορικών τραπεζών, η Κεντρική Τράπεζα μπορεί να αυξήσει ή να μειώσει τα ελάχιστα υποχρεωτικά επιτόκια αποθεματικών, τα οποία τοποθετούνται από τις εμπορικές τράπεζες στην κύρια τράπεζα του κράτους. Επίσης, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας παρέχει δάνεια σε εμπορικές τράπεζες και μπορεί να αλλάξει τον όγκο τους μαζί με τα επιτόκια.

Το ποσό του υπολοίπου των κεφαλαίων που υπόκειται σε κράτηση στην Κεντρική Τράπεζα προσδιορίζεται με βάση στοιχεία από τον ισολογισμό των εμπορικών τραπεζών. Στον ισολογισμό τους θα πρέπει να ληφθούν υπόψη όλα τα κεφάλαια που προσελκύθηκαν ως δάνεια. Η σχέση οικονομικής φύσης μεταξύ των εμπορικών τραπεζών και της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας έγκειται στο γεγονός ότι η τελευταία παρέχει δάνεια σε εμπορικές τράπεζες και αυτές, με τη σειρά τους, μπορούν να χορηγούν δάνεια σε επιχειρηματικές οντότητες.

Η Τράπεζα της Ρωσίας παρέχει δάνεια σε εμπορικές τράπεζες εντός των ορίων του συνολικού ποσού των δανείων που έχουν εκδοθεί, που καθορίζεται σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές της ενοποιημένης κρατικής νομισματικής πολιτικής. Αυτά τα δάνεια περιλαμβάνουν: ενδοημερήσια δάνεια, ολονύκτιαυπεραναλήψεις (διανυκτέρευση) και δάνεια ενεχυροδανεισμούγια τις περιόδους που καθορίζονται από την Τράπεζα της Ρωσίας.

Από τον Μάρτιο του 1998 εκδίδονται μόνο έναντι του τίτλου (ενέχυρα) κρατικών τίτλων που περιλαμβάνονται στη Lombard List της Τράπεζας της Ρωσίας.

Μετά τον Αύγουστο του 1998, τα δάνεια αυτά είναι εξασφαλισμένα από την GKO OFZ με ημερομηνία λήξης μετά την 1η Ιανουαρίου 1999, ομοσπονδιακά ομόλογα δανείου με σταθερό εισόδημα από τοκομερίδιο και ομόλογα της Τράπεζας της Ρωσίας που έχουν εκδοθεί σε κυκλοφορία σύμφωνα με Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας "Σχετικά με τη διαδικασία έκδοσης ομολόγων της Ρωσικής Ομοσπονδίας" της 28ης Αυγούστου 1998,Ng 52- VI.

Το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας της Ρωσίας, μετά από πρόταση της Επιτροπής Πιστώσεων της συγκεκριμένης τράπεζας, εγκρίνει, τροποποιεί και συμπληρώνει τη Λομβαρδική Λίστα και τη δημοσιεύει επίσημα στο Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας. Επίσης, εγκρίνει τους όρους δανείων, τα επιτόκια, καθώς και τις προμήθειες για το δικαίωμα χρήσης ενδοημερήσιων δανείων.

Με επαρκή ασφάλεια, μια εμπορική τράπεζα μπορεί να λάβει πολλούς τύπους δανείων την ίδια ημέρα, συμπεριλαμβανομένων δανείων ενεχυροδανειστηρίου για διαφορετικούς ή πανομοιότυπους όρους ή πολλά ενδοημερήσια δάνεια.

Τα δάνεια για λογαριασμό της Τράπεζας της Ρωσίας παρέχονται σε εμπορικές τράπεζες από εξουσιοδοτημένα ιδρύματα (GRCC, RCC) βάσει μιας γενικής δανειακής σύμβασης.

Οι γενικοί όροι για τη χορήγηση και την αποπληρωμή δανείων από την Τράπεζα της Ρωσίας είναι:

1. Σύναψη γενικής δανειακής σύμβασης με την Τράπεζα της Ρωσίας,
που ορίζει τα είδη των δανείων που απαιτούνται από το εμπορικό
τράπεζα.

Για να λάβετε ένα δάνειο μίας ημέρας, πρέπει να συναφθεί μια πρόσθετη συμφωνία στη συμφωνία λογαριασμού ανταποκριτή σχετικά με τη δυνατότητα ενός τέτοιου δανείου για την παραχώρηση στην Τράπεζα της Ρωσίας το δικαίωμα διαγραφής κεφαλαίων στο ποσό των απαιτήσεών της για δάνεια που δεν έχουν αποπληρωθεί εγκαίρως , καθώς και προμήθειες για το δικαίωμα χρήσης ενδοημερήσιων δανείων χωρίς τραπεζική εντολή - κάτοχος λογαριασμού ανταποκριτή.

Αυτή η διαγραφή θα γίνει βάσει εντολής είσπραξης από εξουσιοδοτημένο ίδρυμα της Τράπεζας της Ρωσίας με τη σειρά προτεραιότητας που ορίζει ο νόμος.

2. Η δανειολήπτρια τράπεζα πρέπει να έχει λογαριασμό κατάθεσης σε εξουσιοδοτημένο θεματοφύλακα και να συνάψει πρόσθετη συμφωνία στη συμφωνία θεματοφύλακα με τον θεματοφύλακα, συμπεριλαμβανομένων:

Σχετικά με το άνοιγμα της ενότητας «Αποκλεισμένος από την Τράπεζα της Ρωσίας» στον λογαριασμό καταθέσεων της και στο δικαίωμα της Τράπεζας της Ρωσίας να εκχωρήσει έναν πλήρη αριθμό σε αυτήν την ενότητα, στο δικαίωμα της Τράπεζας της Ρωσίας να ανοίξει και να εκχωρήσει αριθμούς σε ορισμένα τμήματα υποθέσεων στον λογαριασμό καταθέσεων της τράπεζας κ.λπ.

3. Οι πιστώσεις από την Τράπεζα της Ρωσίας παρέχονται υπό την προϋπόθεση της προκαταρκτικής δέσμευσης κρατικών τίτλων από την τράπεζα στην ενότητα "Αποκλεισμένοι από την Τράπεζα της Ρωσίας" του λογαριασμού αποθετηρίου της τράπεζας στον θεματοφύλακα.

Οι τράπεζες καθορίζουν ανεξάρτητα τον αριθμό και την έκδοση των κρατικών τίτλων και τίτλων της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας που υπόκεινται σε προκαταρκτικό αποκλεισμό.

Οι τίτλοι που γίνονται δεκτοί ως εξασφάλιση πρέπει να πληρούν τα ακόλουθαπληρούν τις απαιτήσεις:

• πρέπει να περιλαμβάνεται στη λίστα πιονιών.
• λογίζονται σε τραπεζικό λογαριασμό κατάθεσης που έχει ανοίξει σε θεματοφύλακα·
• ανήκουν στην τράπεζα βάσει του δικαιώματος ιδιοκτησίας και δεν επιβαρύνονται με άλλες υποχρεώσεις της τράπεζας·
• έχουν ημερομηνία λήξης όχι νωρίτερα από 10 ημερολογιακές ημέρες μετά την ημερομηνία λήξης του δανείου που παρέχεται από την Τράπεζα της Ρωσίας.

4. Η δανειολήπτρια τράπεζα κατά τη χορήγηση του δανείου πρέπει να πληροί τα ακόλουθα κριτήρια:

• έχουν επαρκείς εξασφαλίσεις για το δάνειο·
• συμμορφώνονται πλήρως με τα υποχρεωτικά αποθεματικά·
• δεν έχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές για δάνεια που είχε χορηγήσει προηγουμένως η Τράπεζα της Ρωσίας και τόκους επί αυτών, καθώς και άλλες ληξιπρόθεσμες οικονομικές υποχρεώσεις προς την τελευταία.

Η εξασφάλιση δανείου θεωρείται επαρκής εάν η αγοραία αξία των τίτλων που έχουν δεσμευτεί εκ των προτέρων από την τράπεζα στην αρχή της ημέρας, προσαρμοσμένη με τον κατάλληλο συντελεστή προσαρμογής (από 0 έως 1) που ορίζει η Τράπεζα της Ρωσίας, είναι μεγαλύτερη ή ίση με το το ποσό του δανείου που ζήτησε η τράπεζα, συμπεριλαμβανομένου του ποσού των δεδουλευμένων τόκων για την αναμενόμενη περίοδο χρήσης του δανείου .