Способи інвестувати. Куди вкласти гроші, чи найвигідніші інвестиції. Пайові інвестиційні фонди

Інвестиції у світі є невід'ємною складовою розвитку. У науковій сфері інвестиціями називають довгострокові капіталовкладення в об'єкти підприємницької діяльності, промисловості, сільського господарства, транспорту та інших галузей для отримання дивідендів (прибутку).

Інвестиції - це не завжди кошти,як прийнято вважати, це ще й акції, банківські вклади, цінні папери, паї, технологічне спецобладнання, кредити, автомобілі, будь-яке майно чи майнові права та цінності.

Найпоширенішим поняттям терміна «інвестиції» вважаються довгострокові фінансові вклади всередині країни рахунок здійснення фінансових і реальних вкладень. Це матеріальні, нематеріальні та фінансові активи.

Що таке інвестування

Сам процес інвестування і є капіталовкладення, здійснення фінансових операцій на отримання дивідендів та іншого фінансового ефекту. Це процес реорганізації матеріальних ресурсів у чергові вкладення. Завдяки постійному кругообігу коштів між основними фондами підприємства, створюються передумови нових вкладень.

Діяльність будь-якого підприємства на певному етапі розвитку завжди перетинається із вкладенням ресурсів у різні активи, без яких підприємство не може нормально здійснювати свою роботу. Ця діяльність називається інвестиційною, а сам процес управління інвестиціями – інвестиційним менеджмент-проектом організації.

Деякі підприємства для підвищення рівня рентабельності вдаються до вкладення тимчасово вільних ресурсів та активів, які теж приносять дохід, але не беруть участь в основній діяльності.

У будь-якому інвестиційному процесі, який здійснюється для отримання максимальної вигоди з вкладень, беруть участь одразу кілька сторін:

1. Інвестор - це суб'єкт, який приймає рішення про вкладення коштів у той чи інший проект. Інвестор керується інформацією про можливі дивіденди з інвестування, які будуть вкладені у розвиток бізнесу у вибраній сфері діяльності.
2. Замовник - фізична/юридична особа, яка обирається керівником інвест-проекту для його реалізації.
3. Користувачі інвест-проектів - будь-які фізичні та юридичні особи, держоргани та держслужби, закордонні компанії, які зацікавлені у створенні інвестиційної діяльності.
4. Інші учасники - Банки, страхові компанії, постачальники, інвестиційні посередники та ін.

Інвестиції: види, особливості використання

У сучасній економіці інвестиції можуть бути класифіковані за різними ознаками: відповідно до видів власності, організаційних структур, пайових вкладень та інших параметрів.

З регіональної власності, виділяють інвестування у країні (внутрішнє) і її межами (зовнішнє).

Внутрішні інвестиції класифікуються так:

1. Реальні.
2. Фінансові (портфельні).
3. Інтелектуальні.

З реальними інвестиціями пов'язують довгострокові вклади, орієнтовані отримання будь-якої нової продукції. Ці кошти інвестуються у різні виробничі підприємства з метою реорганізації, відновлення, технічного переобладнання та отримання нових елементів підприємницької діяльності. При реальному інвестуванні розширюються основні ресурси, з'являються вільні фінанси розширення бізнесу.

Серед фінансових інвестицій реалізуються такі інструменти як облігації, акції, банківські депозити, цінні папери та інші активи. Цей вид інвестування недарма називають портфельним, оскільки інвестором формується спеціальний фінансовий капітал (портфель) рахунок цінних паперів.

Під інтелектуальним капіталовкладенням прийнято вважати вклади у різні науково-технологічні розробки, інноваційні рішення та ін.

1. Прямі (інвестування у будь-які матеріальні активи).
2. Непрямі (вкладення коштів через інших осіб).

За часом капіталовкладень розрізняють короткостроковіі довгостроковівклади. У першому випадку мається на увазі грошовий потік у товарно-матеріальну базу, цінні папери та ін. Довгостроковим інвестуванням вважається фінансування у матеріальні/нематеріальні активи, розширення фондів організації. Довгостроковим інвестуванням вважається капітальне будівництво, реконструкція, модернізація виробничо-технологічної бази та ін.

Якщо брати до уваги спрямованість дій інвестора, то інвестиції можна класифікувати, як початкові, диверсифіковані, розширення чи заміни основних фондів, реінвестиції.

Крім проектів, орієнтованих створення нового підприємства чи поліпшення матеріально-технічного постачання для підприємства, капіталовкладеннями може бути Витрати просування певної групи товарів над ринком. Завдяки цьому відбувається збільшення обсягів продажу, і зростання комерційного прибутку.

Що таке інвестиційне планування

Інвестиційне планування є невід'ємною частиною стратегії управління будь-яким підприємством. Суть планування полягає у прогнозуванні найбільш вдалих сфер інвестування. Планування здійснюється при інвестуванні у земельні ділянки, будівельні проекти, природні ресурси, виробництво технологічного обладнання, розвиток серії продукції, цінних паперів та інших активів.

Найбільш значущим компонентом процесу планування є інвестиційна політика підприємства, з допомогою якої визначаються найвигідніші сфери вкладення капіталу. Це забезпечує приріст виробничих потужностей, знижує собівартість продукції та підвищує ефективність роботи організації.

Існує два найбільш затребувані види планування:

• капітальне будівництво, розширення функціональності, інфраструктури та виробничої бази;
• банківські депозити

Практично всі керівники підприємств пріоритетним напрямом вважають капітальне будівництво, оскільки це дозволяє якнайкраще модернізувати технічну базу виробництва, провести реконструкцію і розширити сферу діяльності підприємства. Якщо капітальному будівництві немає необхідності, то найвигіднішим інвестуванням може бути отримання дивідендів з банківських депозитів. Деякі керівники розглядають також варіант купівлі пакета акцій компанії, що дозволяє розвивати частину його доходів на розвиток основного виробництва.

В інвестиційному плануванні слід враховувати будь-які нюанси економічної діяльності підприємства: оподаткування, кліматична зона, рівень інфляції, наявність сировинної бази, рівень розвитку ринку, наявність кандидатів на відкриті вакансії та ін.

Серед пріоритетних завдань планування зазначається:

• визначення потреби інвестування;
• складання переліку джерел фінансування, формування конструктивного діалогу із інвесторами;
• складання вартості джерел надходження фінансів;
• розрахунок фінансової ефективності з кожного виду інвестування (з урахуванням повернення позикових коштів);
• складання ретельно опрацьованого бізнес-плану.

Якщо пояснювати, що таке інвестиції простими словами, це одне з найважливіших завдань, виконуваних будь-яким підприємством. Дохід компанії безпосередньо залежить від того, наскільки вигідно підприємство розпорядилося своїми грошовими ресурсами.

Що таке краудінвестінг (часткове інвестування)

Більшість людей хотіли б примножити свої заощадження, але не знають, як це зробити. Основною проблемою вони вважають недостатню кількість грошей. Але далеко не кожен знає про пайове інвестування. Мало хто чув, що означає слово інвестиція у плані «краудінвестінг».

При пайовому інвестуванні навіть невелика сума грошей може принести чудові дивіденди. Краудінвестінг (венчурне інвестування) – це великий дохід із невеликої суми грошей.

Суть краудінвестінгу полягає в тому, щоб вкласти кошти на початковому етапі розвитку підприємства, бізнесу, товарообігу, будівництва тощо. Інвестувавши на початку створення будь-якого проекту, інвестор згодом міг би отримувати такі дивіденди, яких вистачило б на кілька поколінь.

Даний вид інвестування не дуже популярний, але за сучасного розвитку інновацій вкладення в «стартапи» виглядають досить перспективно. Вільні кошти навіть у невеликій кількості за умови правильного вкладення зможуть показати максимальні результати.

Схема інвестування при краудінвестінг дуже проста. Інвестор вивчає доступні проекти та вкладає гроші у найперспективніші варіанти (придбає акції вибраних проектів). Тому цінні папери, які на початковому етапі стоять мінімум, після розкручування бренду зростають у ціні. Так, невелика грошова сума через час приносить чималі гроші.

Основні правила інвестування

Є багато випадків, коли різні підприємства з однаковими інвестиційними можливостями вимагали цілком протилежних результатів у роботі. Все це через те, що у кожного керівника своє уявлення про інвестиції (що це таке і які методи інвестування найбільш ефективні).

Різні результати інвестиційної діяльності пояснюються у незнанні найпростіших правил фінансування. Багато керівників підприємств можуть не знати навіть найпростіших правил інвестування.

З цього графіка можна побачити, що на даний момент у РФ рейтинг інвестицій падає

Основні правила прибуткового капіталовкладення:

1. Складання інвест-проекту. Інвестор має досконало вивчити інвестиційний потенціал підприємства. Він повинен знати, яку суму коштів компанія може виділити для вигідного капіталовкладення. Ці кошти можуть бути вкладені лише згідно з інвестиційним проектом, ні на які інші витрати ці гроші не можуть бути спрямовані.

1. Порівняння розміру вкладу з можливостями. Не рекомендується вкладати оборотні кошти підприємства (якщо ці інвестиції сильно знизить темпи виробництва). Інвестувати потрібно лише вільні кошти, без яких компанія продовжить роботу з тією самою ефективністю.

1. Витрати не повинні бути порівняні з прибутком. Усі витрати на підприємстві мають бути обґрунтованими. Якщо вони не приносять жодних поліпшень чи дивідендів, то ними розпорядилися неправильно. Якщо підприємство має якийсь додатковий прибуток, це не означає, що витрати теж повинні збільшуватися.

1. Аналіз та контроль руху інвестиційних коштів. Інвестор повинен повністю усвідомлювати, які можливі негативні наслідки може принести неправильний розподіл та вкладення коштів. На ринку інвестицій немає 100% гарантій.Тому передчасно розпоряджатися дивідендами від інвестування не рекомендується.

Іноземні інвестиції останнім часом знизилися з 75 до 5 млрд доларів (приблизні показники)

Основні варіанти інвестування

Вигідних варіантів збільшення свого капіталу дуже багато. Для вкладення коштів сьогодні найбільш привабливими є такі сфери:

• фінансування у власний бізнес;
• фінансування у чужий бізнес;
• вкладення коштів у ПІФи (пайові інвестиційні фонди);
• інвестиції у банківські програми;
• купівля дорогоцінних металів, ювелірних прикрас, антикваріату, банківських монет;
• інвестиції у фондовий ринок;
• капіталовкладення у нерухомість;
• пайове інвестування інтернет-проектів;
• ПАММ-інвестування;
• структурне вкладення коштів;
• купівля криптовалют;
• інвестиції в особистий розвиток та навчання.

Усі ми накопичуємо гроші. Школяр збирає на новий смартфон, студент на машину, молода сім'я на квартиру (або частіше на початковий внесок для іпотеки), робітник на відпустку, а пенсіонер на похорон. І яка б напружена економічна ситуація не була, гроші якимось чином збираються. Інакше звідки довкола стільки айфонів та дорогих машин?

Але більшість людей не усвідомлює, що коли накопичені гроші лежать під подушкою, їх кількість непомітно зменшується. Щоночі приходить «вбивця накопичень» і краде у нас невелику частину заощаджень. А звуть цього вбивцю Інфляція.

Офіційний рівень інфляції у Росії за 2015 рік дорівнює майже 13%. Але ми знаємо, що він неслабо занижений (особливо добре це розуміє той, хто пам'ятає ціни на продукти 2014 року). Реальний рівень інфляції за 2015 рік був точно більший за 20%.

Таким чином, усі наші накопичення знецінюються зі швидкістю щонайменше 20% на рік або 1,65% на місяць. Тож тепер більшість способів інвестування допомагає не примножити ваші кошти, а хоч трохи компенсувати інфляцію.

У такій ситуації дуже нерозумно зберігати гроші під подушкою. Будь-які вільні гроші мають працювати. Але як вкласти їх максимально надійно та прибутково?

Інвестування – це складно.

Думаю, всі уявляють, що таке інвестування. Під час інвестування ви змушуєте свої кошти працювати. Тобто ви вкладаєте гроші, розраховуючи в перспективі отримати ще більше грошей.

Але не слід забувати, що інвестування тягне за собою ризики. Замість очікуваного прибутку, ви можете отримати збиток або навіть взагалі втратити всі свої гроші.

Тому основним правилом інвестування є диверсифікація ризиків. Відповідно до цього правила, ви повинні розбити свої заощадження на частини та вкладати їх у різні інвестиційні проекти.

Наприклад, нехай ваш інвестиційний портфель становить 100 000 рублів. Тоді вам потрібно вибрати кілька відповідних вам інвестиційних інструментів. Припустимо, ви вибрали ПІФи, ПАММ рахунки та бекінг та HYIP-проекти. Тепер вам потрібно буде розподілити ваш портфель між інструментами, залежно від того, наскільки ви готові ризикувати.

Припустимо, що ви налаштовані на помірні ризики та розподіляєте гроші так: ПІФи – 40%, ПАММ-рахунки – 40%, бекінг – 10% та HYIP-проекти – 10%. Тепер вам потрібно застосувати принцип диверсифікації всередині кожного вибраного способу інвестування.

Тобто вам потрібно буде вибрати кілька різних ПАММ-рахунків і розподілити свої 40% портфеля між ними. Те саме потрібно зробити і з іншими обраними способами інвестування.

Для того, щоб дотримуватись цього правила, вам потрібно використовувати кілька інструментів, які здатні примножити ваші гроші. Я підібрав 12 найкращих з них для вас.

Порівнюємо між собою 12 найкращих способів інвестування.

Я не тільки підібрав для вас 12 найкращих способів інвестування, а й порівняв їх між собою. Для порівняння я вибрав кілька параметрів, які вирішив оцінити за 10-бальною системою, де 1 – це найнижча оцінка, а 10 – найвища.

Порівняння найкращих способів інвестування.

Вибрали такі параметри:

• Простота.Цей параметр характеризує те, наскільки легко розібратися з цим способом інвестування, зрозуміти принцип, знайти відповідну компанію та зробити внесок.
• Прибутковість.Тут буде оцінено середню прибутковість від вкладення грошей. Найчастіше цей і наступний пункти пов'язані між собою: чим більша дохідність, тим вищі ризики.
• Надійність.Цей параметр характеризує ризикованість аналізованого інвестиційного інструменту.
• Вхідний поріг.Вказує, яку мінімальну суму можна інвестувати.
• Ліквідність.Оцінює, наскільки швидко ви зможете вивести свій депозит, і які втрати на вас чекають при передчасному виведенні грошей.
• Пасивність/активність– цей параметр показує, наскільки пасивним є цей вид заробітку. Тобто, 10 балів означають «вклав та забув», а 1 бал говорить про те, що для отримання максимального прибутку доведеться додатково витрачати сили та час.

Звичайно, всі мої оцінки будуть суб'єктивні і, гадаю, багато читачів не погодяться з ними.

1. Банківський депозит.

Банківський депозит – це найзрозуміліший і найпростіший спосіб інвестування для звичайної людини. Навіть будь-яка бабуся розуміє, як усе працює. Адже навіть у Радянському Союзі, в якому не було інвестування, люди зберігали гроші на ощадкнижках. А один із героїв популярного радянського фільму закликав співгромадян зберігати гроші у ощадних касах.

Все, що потрібно зробити для внеску, це вибрати банк і прийти туди з паспортом та грошима. Що може бути простішим? Ставлю 10 балів.

При цьому доходність банківського депозиту не висока. На даний момент ставки за вкладами коливаються від 7% до 12,5%. Думаю це одна з найнижчих доходностей із усіх способів інвестування. Заслуговує 1 бал.

Зате у надійності свого вкладу ви можете бути певні. Вклади застраховані державою. Навіть якщо ви плануєте інвестувати велику суму, то для того, щоб застрахуватися від того, що ваш банк забере ліцензію, ви можете розбити суму на дрібні частини і вкласти в кілька банків. У цьому випадку навіть якщо банк буде позбавлений ліцензії, а ваш внесок був менший за 600 000 рублів, то вам компенсують і вклад, і відсотки. 10 балівза надійність.

Починати інвестування можна із суми від 10 000 рублів. Це зовсім небагато, тому за поріг входу можна поставити 8 балів.

У більшості випадків гроші зі вкладу ви зможете забрати у будь-який час. Але при достроковому виведенні грошей ви втратите більшу частину прибутку. 7 балівза ліквідність.

Цей вид вкладу відноситься до категорії «вклав та забув». Все, що вам потрібно буде зробити в кінці терміну інвестування, це прийти в банк і забрати свої гроші. Ну чи пролонгувати депозит. 10 балів.

Плюси:

• Висока надійність.
• Доступність.
• Низькі податки. Прийдеться заплатити 35% від доходу, що оподатковується, який вважається за формулою: весь дохід мінус ставка рефінансування.
• Прогнозованість результатів.

Мінуси:

• Низька прибутковість.

Висновок. Даний вид інвестування служить швидше не для того, щоб примножити свої гроші, а для того, щоб якось компенсувати інфляцію. У будь-якому випадку, якщо ви взагалі не хочете ризикувати, цей спосіб краще, ніж просто зберігати гроші під подушкою.

2. Пайові інвестиційні фонди (ПІФи).

Для звичайної людини інвестування в ПІФ здається не дуже зрозумілою затією. Щоб зрозуміти це, спробуйте пояснити бабусі біля під'їзду, що ви купуєте паї у фонді компанії, що управляє, яка вкладає гроші в активи.

До вибору ПІФу теж необхідно підходити серйозно, вивчаючи статистику різних фондів. Після цього потрібно їхати до офісу компанії або її агента. За простоту поставлю 6 балів.

Прибутковість тут залежить від виду фондів та від підходу до вибору ПІФу. Чим ризикованіші інвестиції робить фонд, тим вище очікується потенційна прибутковість, але в більшості випадків вона не висока. 3 бали.

Надійність так само залежить від виду фонду. У той час, коли ПІФи облігацій є однією з неризикованих інвестицій, інвестиції в венчурні фонди несуть дуже великі ризики. У середньому надійність би я оцінив у 7 балівадже, як мінімум, ви не зможете втратити більшу частину депозиту, як в інших способах інвестування.

Мінімальна вартість паю починається від 300-500 рублів за пай, що підійде майже кожному. 10 балів.

Думаю, більшість людей вкладають гроші у відкриті ПІФи, тому в цьому пункті говоритимемо лише про них. З відкритих фондів можна вивести гроші, продавши свої паї за 1-3 робочі дні. Поставлю 10 балів.

Все-таки при цьому способі інвестування вам доведеться витрачати трохи часу на управління своїми інвестиціями. Звичайно, управління всередині фонду керуюча компанія робитиме без вашої участі, а от переказуватиме гроші між ПІФами і вирішуватиме, коли продавати паї, а коли купувати, доведеться вам. 8 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Велика кількість активів, які може інвестувати фонд.
• Низький поріг входу.
• Щодо невисокі ризики.

Мінуси:

• Можливість отримати збиток за невдалого вибору фонду.
• Щодо складна процедура інвестування.
• Інвестору має бути цікавий фондовий ринок.

Висновок. При успішному доборі фондів і правильному управлінні своїми інвестиціями прибуток від вкладу перекриває інфляцію і дає невеликий дохід. Але треба пам'ятати, що багато фондів завдають збитків своїм вкладникам.

3. ПАММ рахунки.

Брокерські компанії за останні роки вклали стільки грошей у рекламу, що тільки глухий не чув про Форекс і про привабливі перспективи стати успішним трейдером. Тому звичайній людині не складно зрозуміти принцип ПАММ інвестування – дати гроші трейдеру, щоб він грав на них на біржі.

Знайти відповідного брокера можна в інтернеті. На даний момент найпопулярнішим є Alpari. Так що поставлю 7 балівза простоту та зрозумілість.

Якісь рахунки можуть принести вам понад 100% прибутку на рік, а якісь злити усі ваші гроші. Але, при використанні принципу диверсифікації ризиків, дохід від цього виду інвестування трохи вищий, ніж у ПІФах і оцінюється мною в 5 балів.

З підвищенням прибутковості зростають і ризики. Використовуючи принцип диверсифікації, всю суму інвестицій ви не втратите, але можете отримати збиток. За надійність я поставив би 6 балів.

Починати інвестування в ПАММ рахунки можна із суми в 10 доларів. На даний момент це дорівнює 700 - 800 рублів. Сума невелика, тому ставлю 10 балів.

Вивести гроші можна будь-коли протягом одного-двох робочих днів. Тому за ліквідність 10 балів.

На управління інвестиціями доведеться витрачати час. Якщо ви не користуватиметеся автоматичними інструментами, то в особистий кабінет доведеться заходити майже щодня. Адже ситуація на ринку може змінитися дуже швидко і ваші керуючі можуть зробити критичні помилки. Ставлю 6 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Низький поріг входу.
• Можливість самостійно скласти інвестиційний портфель.
• Проста процедура інвестування.

Мінуси:

• Можливе як отримання збитку, а й злив всієї суми вкладу.
• Інвестору має бути цікава торгівля на валютному ринку.

Висновок. Це дуже поширений спосіб інвестування, який набув популярності за рахунок реклами. Даний спосіб вкласти гроші скоріше підійде тим людям, яким подобається валютний ринок або хто має досвід торгівлі на біржі.

4. HYIP-проекти.

Такий вид вкладення грошей часто називають квазі-інвестиціями. Якщо говорити простими словами, це піраміди, які нараховують прибуток учасникам з нових вкладів.

Вкласти гроші у ці проекти дуже просто. Багато хто з них приймає банківські перекази та оплату через найпопулярніші платіжні системи. Найчастіше хайпи мають легенду, яка пояснює довірливим вкладникам, звідки компанія бере гроші на виплату таких високих відсотків.

Зробити внесок у такий проект через інтернет дуже легко. Але якщо в інтернеті ви новачок, то буде складніше. За зручність я поставив би 8 балів.

Прибуток HYIP-проекти обіцяють просто космічний. У середньому довгострокові хайпи пропонують платити по 20-30% на місяць. Короткострокові можуть обіцяти подвоїти суму вкладу всього за кілька днів. 10 балівза обіцяну прибутковість, але за фактом вона, звичайно ж, виходить нижчою.

Про якусь надійність вкладів говорити не доводиться. Проект може зруйнуватися будь-якої миті. Щодня відкривається 1-2 HYIP-проекти і стільки ж скам'яне. Тому за надійність я поставив би всього 1 бал.

Думаю, у цьому пункті та пунктах нижче нам варто розглядати лише довгострокові проекти. Мінімальна сума входу в них починається від 1500 тисяч рублів. 9 балівза низький поріг входу.

У більшості проектів повернути депозит не можна. Він повертатиметься до вкладника протягом усього терміну інвестування з кожною виплатою. Тому тільки 1 бал.

Якщо ви вже вклали гроші в один з хайпів, то вам тільки й залишається, що сидіти і сподіватися, що проект існуватиме і платитиме. Зробити ви вже нічого не зможете. Повністю пасивні інвестиції заслуговують 10 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Висока прибутковість.
• Зручне введення та виведення грошей.

Мінуси:

• Дуже високі ризики.

Висновок. Заробляти наHYIP-проектах може лише той, хто «у темі». Потрібно вміти аналізувати проекти та знаходити ті, що можуть принести дохід. Більшість людей, які заробляють на хайпах, компенсують збитки під час інвестування за рахунок залучення рефералів.

5. Бекінг (інвестування в гравців у покер).

Про таку гру, як покер, знають багато хто. При цьому багато хто розуміє, що успішні гравці отримують великі гроші за перемоги на турнірах. Але чи багато людей знають, що більшість гравців у покер грають на великих турнірах не за свої гроші?

Тобто якщо сильному гравцю не вистачає грошей на участь у турнірі, він звертається до інвестора (спонсора), який отримує у разі виграшу відсоток від призових. У гравця також може бути кілька спонсорів, які вкладають гроші в гравця і отримують прибуток від виграшу в залежності від суми інвестицій.

Купити частку у гравця можна лише домовившись про це на спеціалізованих форумах. Наприклад, на форумі цього сайту: PokerStrategy.com. Для покупки вам потрібно буде особисто списуватись із гравцем. За зручність я поставив би 4 бали.

Надійність цього виду інвестицій залежить від вибору гравців. Крім цього, при покупці частки ви не підписуєте жодних договорів і гравець може «не захотіти» віддавати вам вашу частку за виграш. 3 бализа надійність.

Придбати частку можна від 10 доларів. Але так дешево продають тільки гравці-початківці, для покупки частки професіонала потрібно буде вкласти 200-300 доларів. Але все одно краще починати з невеликих вкладень, тож ставлю 10 балівза низький поріг входу.

Такого поняття, як виведення грошей, немає. Ви оплачуєте частку, а у разі попадання гравця у призи забираєте прибуток.

Після того, як ви зробили внесок, вам залишається тільки чекати на позитивний результат. Ні на що ви вже не можете вплинути. 10 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Можливість отримання великого прибутку при перемозі гравця в турнірі.

Мінуси:

• Більше підходять людям, які знаються на покері.
• Угода тримається лише на усній домовленості з гравцем.
• Зазвичай гравці заробляють більше, ніж спонсори.

Висновок. Швидше, бекінг підійде людям, які добре знаються на покері. Звичайній людині буде важко вибрати «правильного» гравця.

6. Довірче керування на спортивних ставках.

Більшість людей ставиться до ставок на спорт як до азартної гри. Але професійні капери багато та стабільно заробляють на ставках на спортивні події.

Багато каперів створюють свої ПАММ рахунки, в які активно залучають інвесторів. Такий вид інвестування схожий на ПАММ рахунки на валютному ринку.

Щоб зробити внесок, потрібно зареєструватися на платформі довірчого управління BetPamm.com і вибрати кілька рахунків для інвестування. 7 балівза простоту.

Якщо ви подивіться графіки прибутковості, то побачите, що провідні капери збільшують кошти на рахунках на тисячі відсотків. Такі доходи мають підкуповувати. Але в середньому прибутковість від цього способу інвестування набагато нижча і заслуговує 6 балів.

Якщо ви використовуєте принцип диверсифікації та вкладаєте кошти в кілька ПАММ рахунків, то, як мінімум, ви не втратите всю суму інвестування через помилки капера. За надійність я поставив би 6 балів.

Інвестування можна починати з дуже невеликих сум. За невисокий поріг входу 10 балів.

Ви зможете вивести гроші швидко та просто. 10 балів.

Після інвестування вам потрібно буде стежити за обраними ПАММ рахунками, щоб переказувати гроші між рахунками у разі відходу їх у збиток або досягнення максимальної прибутковості. 6 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Короткостроковість інвестицій.
• Самостійне складання портфеля.
• Невисокий поріг входу та можливість скористатися демо-рахунком.

Мінуси:

• Можливість отримання збитку чи зливу всієї суми.

Висновок. Цей спосіб вкладень дуже нагадує інвестування в ПАММ рахунки на ринку Форекс. Але не є таким відомим через відсутність реклами.

7. Стартапи (венчурні інвестиції).

В останні роки історії успішних стартапів гримлять звідусіль. Усі розуміють, наскільки вигідно було б купити акції молодих компаній, які за кілька років перетворилися б на великі мільярдні корпорації.

Першим способом інвестування у стартап є укладання інвестиційного договору з компанією безпосередньо. Деякі компанії активно залучають інвесторів самостійно, продаючи їм майбутні акції за заниженими цінами. Прикладом такого стартапу може бути SkyWay Юницького.

Також можна інвестувати в стартап, використовуючи краудінвестінгові майданчики та біржі стартапів. Біржі у мене довіри не викликають, тому що я вважаю їх хайпами (читайте огляд ShareInStock). Але багато авторитетних джерел називають їх реальними компаніями. Зайшовши на біржу, ви побачите минулі аудит та перевірку компанії, в яких ви можете купувати частки. Вам залишиться тільки вибрати відповідний стартап і купити в ньому частку. За простоту 7 балів.

За купівлю часток на біржі компанія виплачуватиме вам дивіденди у розмірі від 2% до 7% на місяць. Крім цього, інвестор може продати свої частки, якщо компанія розвиватиметься та її частки зростатимуть у ціні. Так само він може продати частки, якщо вони втрачатимуть у ціні і він зрозуміє, що вклався в компанію-пустушку. За прибутковість 6 балів.

Потрібно розуміти, що стартапи – ризикований вид вкладення грошей. За статистикою 70% із них збиткові, а 20% із цих 70% просто шахраї, які привласнюють гроші інвесторів. Але і з тих компаній, які входять до 30% успішних, половина розпадається найближчим часом через внутрішні проблеми.

Одним із способів інвестування коштів у стартапи є краудінвестінгові платформи. На жаль, у Росії вони не дуже розвинені та мінімальна сума інвестицій через них досить висока. Натомість усі компанії, представлені на майданчику, відбуваються обов'язкову перевірку. Також є і можливість інвестування в стартапи безпосередньо. За надійність 6 балів.

Поріг входу до цього виду інвестування не високий. 10 балів.

Якщо ви вирішите вивести гроші або перерозподілити їх усередині біржі часток, продавши всі або частину куплених часток, то вам потрібно буде продавати їх на біржі за ціною, нижчою від ринкової. Чим нижчу ціну ви поставите, тим швидше ваші частки куплять. 7 балів.

Для максимально вигідного інвестування вам доведеться приділяти свій час. Потрібно буде відслідковувати зміни вартості часток на біржі, продаючи та купуючи їх. Управителя тут немає, тому все доведеться робити самостійно. 5 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Зручна та проста процедура інвестування.
• Дуже низький поріг входу.
• Висока потенційна прибутковість.

Мінуси:

• Високі ризики під час пасивного інвестування.

Висновок. Якщо ви вирішили інвестувати в стартапи, краще користуватися біржами. Ви заплатите близько 5% за виведення грошей, зате будете захищені від шахраїв.

8. Валюти та дорогоцінні метали.

Напевно, серед ваших друзів та знайомих є людина, яка з розумним виглядом стверджує, що гроші треба зберігати у золоті (платині, доларі, фунті, ієні тощо). Такий підхід каже, що людина не розуміється на інвестуванні, а просто використовує популярні в народі «стереотипи».

Наприклад, якщо ви подивіться на динаміку цін на золото, то побачите, що з 2012 року воно знецінилося щодо долара майже у півтора рази.

Якщо ж ви вирішили обійтися без послуг керуючих і самостійно купити дорогоцінні метали або валюту, щоб зберігати в ній гроші, то ця процедура не складе багато труднощів.

Купити валюту ви зможете у відділеннях банків або скориставшись послугами брокерів (що буде вигідніше, ніж купувати через банк). Також ви зможете поміняти валюти за допомогою онлайн та офлайн обмінних пунктів або платіжних систем.

Дорогоцінні метали можна купити в банках. А придбати золото стало можливим за допомогою платіжної системи WebMoney.

Також не забувайте про криптовалюти, наприклад, Bitcoin, який за всіма прогнозами дорожчатиме у довгостроковій перспективі. Купівля цих активів не складе труднощів, тому ставлю 8 балів.

Купівля дорогоцінних металів або валюти для довгострокового інвестування насамперед захищає вас від знецінення національної валюти. Для багатьох країн із слабкою валютою це є розумним рішенням. Але курси поводяться непередбачувано, тож прибутковості може й не бути. 2 бали.

Новачку невідомо, в який бік піде курс найближчим часом, тому його вкладення більше схоже на азартну гру. Навіть якщо зараз люди вважають за краще зберігати гроші в доларах, то яка гарантія, що нафта не подорожчає найближчим часом разом із рублем?

Напевно, можна захиститись від знецінення національної валюти, зберігаючи половину своїх грошей, наприклад, у доларах, а іншу половину у рублях. Так при коливанні курсів ви нічого не втратите, але й не заробите.

Прибутковість залежить від везіння і я поставив би всього 2 бали.

Поріг входу залежить від виду активу та від способу покупки. На біржі 1 лот коштуватиме щонайменше 1000 доларів, а через обмінні пункти або платіжні системи ви можете змінювати суми в кілька доларів. Тож купити валюту чи дорогоцінні метали може кожен. 10 балів.

Продати валюту ви можете так само швидко, як купити. В обмінних пунктах та біржах це робиться практично миттєво. Золото також є високоліквідним активом. 10 балів.

Взагалі спроби впливати на прибуток за допомогою відстеження курсів та подальшого продажу активів вже перетворює вас на трейдера. А трейдинг я не став би відносити до інвестування. Тому інвестування у валюти та дорогоцінні метали я розумію, як «вклав та забув». Тому 10 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Здібно захистити від знецінення національної валюти.

Мінуси:

Висновок. Купівля дорогоцінних металів та валюти для новачка є дуже непередбачуваним способом вкласти гроші. Зменшити ризики та збільшити прибутковість можна або довіривши гроші управителю, або самостійно вивчаючи торгівлю на валютному ринку.

9. Цінні папери.

Думаю, що більшість людей із цінних паперів знайомі лише з акціями. Найфінансовіше грамотні, напевно, зможуть назвати ще облігації. Про те, як інвестувати гроші у цінні папери знають лише одиниці.

Насправді купити цінні папери не складніше, ніж купити валюту. Вам також потрібно звернутися у великий банк або до брокера. 7 балівза простоту.

При купівлі цінних паперів новачком отримання прибутку під великим питанням. І, якщо при інвестуванні в облігації навіть новачок зможе розраховувати на невеликий дохід, то ринок акцій може завдати збитку інвестору-початківцю. 3 бализа прибутковість.

Взагалі-то, зазвичай, невисока прибутковість тягне за собою і невисокі ризики, але не в цьому випадку. На ринку акцій ризики високі. 3 бализа надійність.

Починати інвестування можна з невеликої суми. Поріг входу починається приблизно від 1000 рублів. 9 балів.

Цінні папери можна продати на біржі так само, як ви їх купили. Цей актив вважається цілком ліквідним. Ставлю 10 балів.

Знову ж таки, якщо людина починає керувати своїми цінними паперами самостійно, то вона вже з інвестора перетворюється на трейдера. Тому тут ми розглядаємо лише пасивне інвестування. 10 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Проста процедура інвестування та невеликий поріг входу.

Мінуси:

• Для новачка це є ризикованим та низькодохідним способом вкладення грошей.

Висновок. Якщо ви вирішили інвестувати в цінні папери, то краще звернутися до професійного керуючого, який за невелику комісію керуватиме вашими коштами. Самостійно інвестування новачка у фондовий ринок більше схоже на азартну гру, ніж інвестування.

10. Нерухомість.

Серед людей існує один стереотип: « Найнадійніше вкладення грошей - це купівля нерухомості». Але не варто забувати, що до нерухомості належать не тільки квартири, але ще різні будинки, споруди, водні об'єкти, ліси і т.д.

Взагалі, в цьому є частка правди, адже багато людей хочуть скупчити на зайву квартиру до старості, щоб здавати її в оренду і отримувати хорошу надбавку до пенсії. А в разі чого можна продати її та отримати непоганий капітал.

Можна інвестувати в житлову або комерційну нерухомість, що будується або вже побудовану, заміську або в межах міста. Від вибору типу нерухомості залежить і простота інвестування.

Для інвестування в житлову нерухомість потрібно буде звертатися до ріелтора, підшукувати потрібні варіанти, оформляти багато документів і, можливо, робити ремонт. Як на мене, так процедура досить моторошна.

Якщо ви вирішили купувати комерційну нерухомість, то мороки стає набагато більшими. Вам потрібно буде вести бухгалтерію, сплачувати податки, керувати об'єктами, переоформлювати енергопостачання. У середньому за зручність я поставив би 2 бали.

Щодо прибутковості, то з житлової нерухомості ви можете отримувати не більше 1 відсотка на місяць за довгострокової оренди. Це 7-10% на рік. Здача житлових об'єктів подобово перетворюється на роботу і не розглядається.

Якщо ви розраховуєте за деякий час продати її дорожче, то далеко не факт, що ціни зростуть. Загалом, за прибутковість я поставив би 3 бали.

Нерухомість, дійсно, має високу надійність. Якщо, звичайно, це не об'єкт, що будується.

Навіть якщо ціни на нерухомість впадуть, ви продовжите стабільний прибуток з оренди. За надійність я ставлю 9 балів.

Поріг входу високий, навіть якщо це колективне придбання нерухомості. Мінімальна сума інвестування починається з кількох сотень тисяч карбованців. Поставлю 2 бали.

Дуже часто буває так, що для того, щоб швидше продати нерухомість (особливо комерційну), доводиться ставити дуже низьку ціну. Іноді об'єкти не вдається продати кілька місяців. Ставлю 3 бали.

Якщо розглядати довгострокову оренду житлової нерухомості, то час на управління доведеться витрачати небагато. Вам потрібно буде один раз знайти орендарів і потім раз на місяць забирати гроші. 8 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Зрозуміла схема отримання прибутку.

Звичайно ж, тут ми говоритимемо не про інвестування у створення бізнесу з нуля, а про купівлю готової компанії. Створення бізнесу з нуля – це важка робота із непередбачуваним результатом. Для інвестора цікавий сформований бізнес з налагодженими процесами, який приносить стабільний дохід.

Для того, щоб знайти компанію, ви можете скористатися газетами або дошками оголошень. Але найчастіше підприємець не поширюється на продаж свого дітища, щоб не викликати сумнівів у співробітників та клієнтів.

Тому вони вважають за краще звертатися до компаній-брокерів, які займатимуться продажем їхнього бізнесу. Також вони поширюють інформацію про продаж серед друзів та знайомих.

Після того, як ви знайшли відповідний бізнес, вам потрібно буде зробити його аудит, щоб переконатися, що бізнес-процеси в нормі. Вся ця процедура для новачка може перетворитися на непереборну перешкоду. 1 балза простоту та зрозумілість.

Надприбуткові бізнеси рідко продають, тому варто розраховувати на середню прибутковість. Звичайно, прибутковість сильно залежить від виду діяльності та якості управління. Поставлю 6 балів.

Багато хто думає, що підприємці продають лише збиткові бізнеси. Але насправді це негаразд. Причиною продажу може стати: термінова необхідність грошей, розбіжності між власниками, втрата інтересу, брак часу (особливо за наявності кілька видів бізнесу в одного підприємця) тощо.

Аудит допоможе проаналізувати надійність, прибутковість та перспективність бізнесу. Тому шанс купівлі збиткового активу дуже малий. Ставлю 7 балів.

Поріг входу до цього виду інвестування щодо високий. Так, є зовсім невеликі компанії, але вони стоять далеко не копійки. Купівля прибуткового бізнесу з налагодженими процесами за витратами схожа на купівлю нерухомості.

Часто люди об'єднуються у групи для покупки бізнесу. Наприклад, кілька друзів та знайомих купують компанію у складчину. Але й у разі поріг входу залишається високим. Поставлю 2 бали.

Якщо вам терміново знадобляться гроші, компанію можна продати. Якщо ваш бізнес збитковий, то продати його буде складно чи практично неможливо. Прибутковий бізнес легше продати, але найчастіше ця процедура займає багато часу. Тому 3 бали.

Якщо ви станете самостійно керувати купленою компанією, то перетворитеся з інвестора на бізнесмена. Тому вам потрібно буде найняти виконавчого директора, який займатиметься керуванням вашим бізнесом. Але і в цьому випадку вам доведеться контролювати його та аналізувати діяльність компанії.

Та й підбором управителя вам потрібно буде займатися самостійно. Тому 2 бали.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Цей спосіб вкладення грошей схожий на інвестування в бізнес, але з більш простою процедурою покупки та управління. Знову ж таки, створювати і просувати сайт не потрібно. Можна просто купити готовий проект.

Сам собою сайт є більше інструментом, ніж активом. Справжнім активом є аудиторія, яка щодня заходить на даний проект. Власник сайту отримує прибуток за рахунок показу реклами, партнерських програм та інших джерел монетизації.

Для покупки сайту можна скористатися біржею. Однією з найпопулярніших бірж у рунеті є Telderi.ru.У списку сайтів, що продаються, ви можете побачити всю інформацію за проектами: розмір аудиторії, прибутковість, динаміку розвитку, термін окупності і т.д.

Угода захищена та проходить за правилами аукціону, де сайт дістається покупцеві, який запропонував найвищу ціну. За простоту можна поставити 4 бали.

Зазвичай нормальні сайти продаються за ціною, що дорівнює доходу з нього за 12 місяців. Тобто якщо проект приносить 20 000 рублів на місяць, то справедлива ціна за нього буде 240 000 рублів.

Але здебільшого на таких сайтах монетизація працює далеко не на 100%. Таким чином, після "підкрутки" монетизації окупити вклад можна буде за 6-10 місяців. 7 балівза прибутковість.

Якщо сайт зроблений якісно і просувався лише «білими» способами, такий внесок можна назвати надійним. Звичайно, якщо ви хочете, щоб проект приносив вам прибуток ще не один рік, то над ним потрібно проводити хоча б мінімальні роботи. Але на рік-два проекти вистачить і без додаткових вкладень. 8 балівза надійність.

Взагалі деякі сайти продаються дуже дешево. Можна знайти і за 500 рублів. Але такі сайти не повинні цікавити інвестора.

Можна купити як один дорогий і якісний сайт, так і кілька середніх. Тому не раджу починати із надто маленьких сум. За поріг входу поставлю 6 балів.

Якщо проект вам перестане бути цікавим або вам потрібні будуть гроші, ви завжди зможете продати його на тій же біржі. За це ставлю 4 бали.

При покупці сайту, який приноситиме вам пасивний дохід, ви зможете отримувати прибуток, взагалі не займаючись ним протягом року-двох. Але, з часом, без адміністрування та оновлень проект втрачатиме свою аудиторію, приносячи все менше й менше доходу. Поставлю 4 бали.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Зручна для кожного сума інвестування.
• Висока надійність вкладень.
• Можна займатися розвитком проекту, збільшуючи прибуток.

Мінуси:

• Потрібно мати мінімальні знання про сайти та способи їх монетизації, або звернутися за допомогою до досвідченого фахівця.

Висновок. Інвестування в контентні, інформаційні та інші схожі сайти є одним із найкращих способів інвестування. Цей вид вкладення грошей можна легко перетворити на бізнес, працюючи над купленими сайтами та збільшуючи прибуток.

Який із способів вам подобається найбільше?

Монетарна теорія грошей свідчить, що можна направляти у два русла: на споживання і заощадження. Просте заощадження вилучає гроші з обороту, створює передумови для криз. Крім того, при зберіганні капіталів частина їхньої цінності втрачається за рахунок інфляції. Інвестування залучає гроші в обіг, підтримуючи економіку та приносячи прибуток інвестору.

Що таке інвестування та як працюють інвестиції?

Інвестування - це економічна активність, яка має на увазі довгострокове вкладення капіталу з метою отримання прибутку.

Інвестування є невід'ємною частиною сучасної економіки. Крім забезпечення належного обороту коштів, завдяки інвестиціям усі сфери економіки активно розвиваються. Для підприємця-початківця або для групи людей, об'єднаних бажанням створити новий проект, який приноситиме користь людству і прибуток власникам, це шанс відмовитися від кредитування. На відміну від кредиту, який доведеться повертатися, навіть якщо витівка не мала успіху, отриманий інвестиційний фонд поверненню не підлягає. Інвестор отримує дивіденди від доходу компанії або частину виручених від продажу грошей.

Які бувають види інвестицій

Початківцю інвестору слід спочатку знати, які інвестиції бувають:

• Депозитний рахунок у банку. Депозити – це непряме інвестування. Вкладник надає свої гроші у користування банку, а банк у свою чергу має можливість об'єднувати капітали та інвестувати у великі проекти та підприємства. За розміщення депозиту інвестор отримує невисоку, фіксовану відсоткову ставку наростання капіталу. Для інвестування в банківський рахунок не потрібно мати експертні знання в галузі фінансів. Достатньо вибрати банк з індивідуальними умовами, здатний забезпечити надійне збереження коштів.
• Пайові інвестиційні фонди (ПІФ). Такий метод передбачає вже функціонуючих підприємств суспільством пайовиків. Відсоток дивідендів пропорційно пов'язаний з часткою викуплених акцій.
• Інвестування (пряме інвестування). Інвестування у розвиток власного підприємства дозволяє отримувати весь прибуток від бізнесу. У такому разі прибуток залежатиме виключно від самого інвестора.
• Венчурне інвестування Перспективні компанії на етапі становлення потребують сторонніх інвестицій для реалізації ідеї. Венчурні інвестиції мають на увазі купівлю частки акцій компанії та їх подальший продаж, коли ціна на них зросте. Венчурні інвестиції включають інвестиції в сайти, стартапи, хайпи і організацію великих компаній.
• . Купуючи нерухомість на етапі будівництва або квартири та земельні ділянки в районах та регіонах, де вартість квадратного метра постійно зростає, можна також непогано заробити. У цьому випадку дохід складатиме різницю між вартістю при купівлі та під час продажу.
• Цінні метали. Має на увазі купівлю золота, платини, срібла або інших цінних металів з їх подальшим зберіганням до зростання ціни. Цей метод не слід плутати з відкриттям банківського депозиту у цінних металах. Такий метод інвестування може не принести суттєвий прибуток, але вкладаючи гроші в золото інвестор захищає свій капітал від інфляції.
• . Це найпопулярніший вид інвестування. Криптовалюти мають високий рівень коливань курсу, коли ціна одного криптознака може зростати від центів до тисяч доларів. Купуючи перспективні коїни та токени на початковому етапі, інвестор може розраховувати на збільшення капіталу за рахунок зростання курсу.
• Інвестування у валюти. Є купівлею фіатних валют на низькому курсі з тенденціями до збільшення. Дохід залежить від зростання курсу.
• Інвестування через довірче керування. У такому методі мається на увазі колективне інвестування та передача інвестиційного капіталу до рук юридичної особи, яка об'єднує фінанси та самостійно займається інвестуванням у різні проекти. За це компанія отримує частину прибутку, а решта ділиться між усіма інвесторами пропорційно до часткам їх вкладень. До цієї категорії можна віднести фінансове інвестування в МФО, що видає мікропозики.

Цілі інвестування. Навіщо інвестувати кошти?

Незалежно від того, якою сферою діяльності займається людина, як тільки в її обороті з'являється надлишок грошей, вона стає потенційним інвестором. У цей момент виникає потреба вберегти існуючий капітал від інфляції і навіть отримати збільшити дохід.

Портфельне інвестування надає перспективу фінансової свободи як постійного пасивного доходу, у якому вкладення капіталів працюють за інвестора. І тому інвестору досить вибрати пасивне інвестування, у якому організація роботи капіталу буде у руках управляючого. Непоодинокі й випадки, коли своєчасна фінансова підтримка проектів-початківців приносила інвесторам статки, які з головою можуть покрити всі витрати на життя.

Серед додаткових цілей для інвестування можна виділити також підтримку економіки держави або розвиток окремо взятої ідеї, яка може змінити світ і життя людства на краще.

Популярністю користується етичне інвестування, основна мета якого – підтримання праведних ідей на благо людства, а не дохід.

Чи реально розпочати інвестування з нуля?

Деякі види інвестування мають на увазі наявність великого початкового капіталу та відповідних знань, інші – інвестування невеликих сум з мінімальними знаннями (колективне інвестування).

Вартісне інвестування дає можливість розпочати інвестиційну діяльність із мінімальним початковим капіталом. Достатньо вибрати недооцінену, але перспективну компанію чи валюту.

Варто також враховувати можливість реінвестування малих сум у нові проекти з подальшим його збільшенням. Так, низка успішних інвестицій дозволяє вивести інвестиційний капітал на новий рівень, який надасть можливість вкладати вкладення в проекти, що потребують великого фінансування. Чим більше грошей перебуває в активному обігу, тим більшим буде й дохід інвестора.

З чого розпочати інвестування

Реальне інвестування у кожну область потребує детального вивчення та аналітики. Вирішивши розпочати вести інвестиційну діяльність, слід позначити первісний капітал, який можна пустити в роботу без шкоди собі. Виходячи з інвестиційного капіталу, визначається найбільш вдалий вид інвестування. Перед безпосереднім вкладенням коштів слід детально вивчити сферу, особливості ринку, прорахувати майбутній прибуток і ризики, якими супроводжується.

Наприклад, інвестування онлайн у ПАММи або опціони на валютній біржі Форекс не потребує детальних знань, але слід уважно вивчити статистику для того, щоб визначити рентабельність діяльності. Всю інформацію можна отримати в Інтернеті.

Ризики

Не слід забувати, що інвестування коштів завжди пов'язане з ризиком часткової або повної втрати капіталу. Всі види інвестицій можна умовно розділити на низькоризикові, середньоризикові та високоризикові.

До низькоризикових відносять в основному довгострокове інвестування, при якому вкладення мають низьку ліквідність і несуть у собі незначні ризики. Сюди можна віднести інвестування у валюти, нерухомість, цінні метали та папери, депозитні рахунки.

Фінансова установа, в якій було відкрито депозитний рахунок, може виявитися банкрутом. Тоді він не зможе повернути вкладені кошти та виплачувати відсотки за депозитом. Окрім того, гроші на депозиті не захищені від інфляції. При різкому падінні курсу валюти відсотки за депозитом можуть лише частково перекрити зростання інфляції, а це означає, що вкладені спочатку гроші не принесуть прибутку, але більшість інвестиційного портфеля збережеться.

Продаж нерухомостіза відсутності зростання чи незначного падіння ціни окупає більшість вкладень. Інвестуючи в нерухомість, на початковому етапі слід уважно підходить до вибору забудовника. Вартість таких квартир може бути до 30% нижчою за ринковий, проте інвестор ризикує отримати житло тільки на папері або в напівготовому стані, продати яке і відшкодувати збиток буде неможливо.

Інвестування у цінні папери, метали, валюту та криптовалютумають спільні ризики, пов'язані з волатильністю. У разі різкого зниження курсу інвестор може нічого не отримати чи втратити частину вкладеного капіталу.

Середньопозовні інвестиції здатні приносити більший дохід за короткий проміжок часу, але вони мають більше економічних ризиків та більші втрати. До цієї категорії відносять:

• ПІФи. Купуючи частки акцій слід враховувати, що їхня вартість може не тільки зростати, а й падати. Також будь-яке підприємство може стати збитковим, припинити існування та перестати виплачувати дивіденди своїм вкладникам. При такому вкладенні інвестор ризикує втратити всі вкладені кошти, оскільки акції неможливо буде продати або вартість їх продажу буде в рази менша, ніж вартість покупки.
• ПАММ. Віддаючи свої кошти у рамках програми довірчого управління, слід розуміти, що результат залежить від подальших дій тієї компанії, якій було довірено гроші. Вони просто можуть бути недостатньо ефективними та збитковими.

Інвестування у високоризикові проектизагрожує повною втратою капіталу, але за успішної реалізації ліквідність таких інвестицій дуже висока.

Інвестування у власний бізнесмає на увазі велике приватне інвестування. Якщо бізнес виявиться не прибутковим, а статися це може з причин, що залежать від підприємця, то інвестиції можна буде лише частково покрити, продавши, наприклад, комерційну нерухомість або інші активи компанії.

Венчурні інвестиції, якщо ідея не прижилася або не може належним чином конкурувати на ринку і приносити прибуток, не повертаються.

Тільки соціальне інвестування (імпакт інвестування) та інвестування в людський капітал не несуть у собі жодних ризиків, а й прибутковість від таких вкладень або відсутня чи можлива через тривалий період. Якщо ви хочете заробити, соціально відповідальне інвестування не для вас.

Очікуваний прибуток

Високопошукові інвестиційні вкладення здатні суттєво збільшити дохід. Вкладення пов'язані із середнім ризиком часто приносять середній, але щодо стабільний дохід, впливом геть які надають лише істотні економічні зміни. Інвестиції з низьким ризиком приносять невеликий відсоток прибутковості, але інвестор може розраховувати те що, що його інвестиційний капітал зберегтися майже повному обсязі.

Особливо перспективною для інвестицій областю можна назвати криптовалютний ринок. Криптовалюти мають загальні ризики з інвестуванням у цінні метали та папери, але більший відсоток волатильності, за рахунок чого здатні принести великий прибуток за незначних вкладень. Наприклад, біткоїн починав торгуватися з ціни меншою за долар, а зараз його вартість становить кілька тисяч доларів. Варто також враховувати, що криптовалютний ринок активно розвивається та має децентралізовану систему, яка виключає з групи ризиків політичний та економічний вплив.

Переваги і недоліки

Висновки

Інвестування - можливість забезпечити додатковий чи основний дохід, а також сколотити стан та забезпечити безбідну старість. Вкладаючи гроші, слід обов'язково враховувати, що чим довше вони перебувають у роботі, тим більше користі здатні принести. Не варто забувати і про те, що будь-яке інвестування пов'язане із ризиками. Тому, вибираючи область для вкладення, потрібно уважно вивчити обрану сферу, звернути увагу на попередню динаміку та тенденції.

Розумне інвестування – запорука високозабезпеченого майбутнього. Розміщуючи вільні гроші у перспективних інвестпроектах, ви отримуєте можливість значно збільшити добробут. Які інструменти є потенційно вигідними і яку рентабельність вони можуть принести інвестору-початківцю, детально розберемо в сьогоднішній статті.

У ці проекти можна вкласти вільні гроші:

Джерела отримання інвестицій

Питанням, де взяти вільні кошти, задаються ті люди, які вже зараз замислюються про своє майбутнє. Як відомо, гроші зайвими не бувають. Тому якщо цілеспрямовано не вживати заходів щодо накопичення капіталу, то й вкладати нічого не буде. То де взяти вільні гроші для інвестування?

Розглянемо 3 надійні варіанти:

1. Відкладати 10-20% від зарплати . Цей варіант працює завжди. Важливо визначити, яку суму можна вилучити без наслідків. Якщо вам важко накопичити гроші і спокуса витратити їх великий, ви можете почати . Правда варіантів не так багато і вони не настільки прибуткові порівняно з вкладеннями в 100 000 і більше. Але ви можете розглядати інвестування невеликих грошей як тимчасовий рубіж, який призведе до великої мети.
2. Позичити грошей у родичів . Не найкраща витівка, але має місце бути. Тим більше, що батьки можуть подарувати початковий капітал на добру справу безоплатно.
3. Додатковий заробіток . Як джерела додаткового заробітку можна розглядати понаднормові підробітки на основному місці роботи або короткострокові варіанти з невеликою оплатою. Звісно, ​​працювати доведеться більше. Але задля отримання пасивного доходу в майбутньому варто докласти зусиль.

ТОП-17 способів вкладення вільних грошей

Отже, у вас є невеликий капітал, і ви хочете, щоб він працював. Нижче наведено список із 17 робочих способів, куди можна вкласти вільні гроші. Вам залишається лише адаптувати їх під себе та залежно від співвідношення доходу та ступеня ризику.

1. Банківський депозит

Вкласти вільні гроші у банк має сенс, коли необхідно підкопити недоторканний запас про всяк випадок. Крім термінових вкладів, відсотки за внесками є зовсім копійчаними. Тому розраховувати на добрі дивіденди навіть із великої суми не варто. Тому, хто все ж таки вирішив розмістити на банківському рахунку заощадження на суму понад 1400000 рублів необхідно розділити її і покласти у різні банки . Щоб у разі дефолтудержава відшкодувала вкладення у повному обсязі.

2. Цінні папери

Акції один із найпривабливіших, але й найбільш ризикованих варіантів. Як показує практика, розпорядження цінними паперами краще довірити досвідченим професіоналам, хоча вони не можуть гарантувати доходу. Особливість методу полягає в тому, що верхньої стелі прибутку, як і збитку не існує. У кожному випадку все індивідуально. Звичайно, можна прогнозувати основну тенденцію, спираючись на минулий досвід, але це працює далеко не завжди.

Читайте наш огляд про те, як уникнути помилок, які роблять 90% початківців, і .

3. Нерухомість

Достатньо популярний метод прилаштувати вільні гроші. Адже вкласти кошти означає можливість швидкого доходу і покривати їм платежі за іпотеку. Однак необхідно враховувати, що якщо квартира з якоїсь причини не здається, гроші потрібно вносити зі своєї кишені. У разі, коли житло купується на власний капітал, ви отримуватимете стабільний прибуток із мінімальними ризиками. Найвигідніше здавати квартиру під офіси та інші комерційні приміщення.

4. Бінарні опціони

З їхньою допомогою кожен інвестор має можливість заробити на акціях популярних компаній, банків та корпорацій. Схема роботи опціонів побудована так: або ви отримуєте максимальний прибуток, або у разі провалу повністю втрачаєте його. Ризики високі, але й прибуток може досягати 70%.

Заробіток на опціонах залежить від того, вгадаєте ви чи ні, зросте чи впаде ціна на акції у визначений термін. Ви можете купувати їх у різний час, починаючи від 1 хвилини та закінчуючи місяцями.

Опційне інвестування здійснюється через брокера та вимагає знання основ фундаментального та технічного аналізу.

5. Мікрофінансові організації

7. Бізнес

Один із найсуперечливіших варіантів інвестування. З одного боку, при правильному виборі ніші він може принести найбільший прибуток своєму власнику. З іншого боку - ви не можете сподіватися на довгостроковий дохід, без постійних вкладів у розвиток проекту. Альтернативним рішенням є франшиза, але тут ви зіткнетеся із строгими обмеженнями франчайзера.

Читайте окрему публікацію, і ви дізнаєтеся, які ще підводні камені чекають на вас в .

8. Дорогоцінні метали

13. Власний сайт

Створення сайту один із найпопулярніших способів вкласти заощадження і на це є низка причин:

• невеликі початкові вкладення;
• оперативність створення;
• можна відразу починати заробляти;
• пасивний дохід у перспективі.

За всіх переваг варто враховувати, що конкуренція у цій сфері величезна.

І перш, ніж починати проект, потрібно розібратися у всіх можливих способах монетизації та просування. В ідеалі інвестор має займатися цими питаннями самостійно, тоді й дохід буде максимальним.

14. Соціальні мережі

Тема заробітку на пабликах у соціальних мережах не втрачає своєї актуальності. В інтернеті активно ведуться дискусії, чи можна ще заробити на своїй групі, чи поїзд уже пішов. Відповісти однозначно це питання складно. У будь-якому випадку у тих, хто стартував кілька років тому, є явна перевага. Загалом усе залежить від організаторських здібностей інвестора та досвіду у просуванні проектів.

У будь-якому випадку займаючись соцмережами самостійно, вам не потрібно багато грошей. При успішному збігу обставин ви отримуватимете непоганий дохід від продажу реклами, при невдалому досвіді ніщо не завадить продати збиткову групу.

15. Освіта

На початковому етапі кар'єри дуже важливо вкласти гроші у здобуття знань. Нові навички дають можливість зарекомендувати себе як грамотного фахівця та заробляти більше грошей для комфортного життя у перспективі.

16. Структурні продукти

Стабільний спосіб вкласти накопичення, який набув популярності у розпалі кризи і користується їй досі. Суть полягає у поділі капіталу та вкладенні основної частки інвестицій (80%) у облігації та залишку (20%) у ф'ючерси та опціони. Така комбінація дозволяє інвестору при успіху отримати до 40% прибутковості, при невдачі - залишитися за свої кошти.

Зверніть увагу на порівняльну таблицю, наведену нижче (натисніть на картинку, щоб збільшити її):

Виходячи з неї можна зробити висновок, що структурні продукти мають найвищу прибутковість за відносно невеликих вкладень.

Прибуток може бути й вищим, якщо йдеться про , але тут важливо ретельно відстежувати новини та аналітику.

17. ПАММ-рахунки

Інвестування в ПАММ-рахунки є передачею трейдеру вільних грошей на тимчасове розпорядження з метою їхнього примноження в результаті торговельної діяльності на Forex. Особливість таких вкладень у тому, що вклади захищенівід можливого шахрайства з боку утримувача рахунку. При програші збитки розподіляються між усіма учасниками рахунку, включаючи й керуючого, що є додатковою мотивацією успішної торгівлі.

Висновок

Як бачите гідних варіантів, куди можна вкласти вільні гроші – багато. Порог входу в перелічені альтернативи є, тому ви можете спробувати всі інструменти і визначити відповідний практично без грошових збитків. Ми, у свою чергу, бажаємо вам не боятися пробувати нове, адже тільки так набирається досвіду та розвивається інвестиційна інтуїція.

Різні способи вкладення коштів з метою отримання прибутку доступні кожній людині, яка зуміла створити певну ресурсну базу. Складність полягає в тому, щоб зробити грамотний вибір ніші та конкретної компанії зокрема. Для того, щоб зберегти свої кошти та згодом їх примножити, необхідно вміти оцінювати різні інвестиційні проекти та обраний сегмент ринку загалом.

Вигідні вкладення коштів

Тим, хто має намір не лише насолодитися фактом вкладення накопиченого капіталу, а й отримати щедрі відсотки, варто враховувати кілька простих, але дуже ефективних принципів.

Насамперед це диверсифікація доходу. Іншими словами, джерел, які генерують має бути кілька. Це дозволить мінімізувати ризики, які в нелегкій справі інвестування, як відомо, неминучі.

Формуючи треба розуміти, що у відсотковому співвідношенні інструменти з високою часткою ризику мають становити найменшу частку. Основну увагу варто приділити найбільш стабільним напрямкам вкладень, які нехай і не приносять надприбутків, але відрізняються низьким рівнем ризику.

Основні види інвестицій

Якщо говорити про ефективне вкладення коштів, то потрібно спочатку виділити ключові напрямки, які можуть бути актуальними для інвесторів:

- Інвестиції у створення нового виробництва.Йдеться про запуск нового підприємства або про процес реконструкції вже існуючого. Останній варіант актуальний у тому випадку, якщо необхідно вийти на нові ринки або розпочати виробництво будь-якої продукції.

- Інвестування у чуже підприємство- так звана пайова участь.

- Розширення власного виробництва та підвищення його ефективності.

-Інвестування коштів у нематеріальні активи.У цьому випадку варто розуміти вкладення коштів у такі об'єкти, як торгові марки, ліцензії, авторські права, патенти та ін.

- Нетто-інвестиції,суть яких зводиться до придбання нової компанії.

- Брутто-інвестиції. Йдеться про поєднання в єдиний комплекс реінвестицій та нетто-вкладень. Метою такого маневру є придбання та формування додаткових засобів для виробництва, що дозволить підтримати основні фонди організації.

Вкладення коштів з метою отримання прибутку можуть включати і роботу з венчурними проектами, як і стартапами.

Не варто забувати про ф'ючерсах та опціонах.

На увагу заслуговують також облігації, акції та банківські депозити.

Є сенс вкласти гроші в дорогоцінні метали, ПІФи та нерухомість.

Для тих, хто любить ризикувати, підійдуть ПАММ-рахунки на валютному ринку.

У наступних розділах деякі із зазначених напрямів будуть розглянуті докладніше.

та стартапи

Якщо спробувати виділити найприбутковіші вкладення, то варто почати саме з цього сегмента. Даний вид інвестицій пов'язаний із досить високим ступенем ризику. І тут буде або значний прибуток, або нічого. Різні інвестори періодично вкладають гроші у такі напрями, але вони спочатку розуміють, що можуть втратити всі кошти, які були довірені конкретній команді стартаперів.

Але у разі успіху інвестиції себе виправдають багаторазово. Для тих, хто бажає випробувати своє бізнес-чуття у цій сфері, існують спеціальні біржі стартапів, на яких представлені різні проекти, які потребують фінансування.

Венчурне інвестування може включати також вкладення коштів із метою отримання прибутку на інвестиційні фонди, які, своєю чергою, займаються перерозподілом отриманих коштів у різні ліквідні інструменти.

Існують також фонди накопичувального страхування, що діють фактично за схемою довірчого управління та надають інвесторам можливість одержувати фіксований відсоток від вкладених коштів.

ПАММ-рахунки

Якщо розглядати найприбутковіші вкладення, потрібно розібратися з темою ПАММ-рахунків, оскільки вони здатні генерувати досить високий дохід. Але також слід зазначити, що цей спосіб формування фінансового потоку є ризикованим. Фактично це один із найпоширеніших інструментів інвестування у фінансові ринки.

Інвестори в цьому випадку одержують дохід від спекулятивних операцій, які виконуються іншими особами, яким і довіряються вкладені гроші. Як правило, торгівлею на фінансових ринках займаються досвідчені трейдери, які пропонують відкриту статистику торгівлі, щоб інвестор зміг оцінити потенційні ризики.

В результаті вкладення коштів з метою отримання прибутку саме в цей сегмент мають на увазі вибір дилінгового центру, що пропонує ПАММ-рахунки, а також конкретного трейдера, який і управлятиме довіреними йому фінансами. При цьому такі рахунки мають певні правила входу і виходу. Йдеться про такі умови:

Період, у якого фіксується прибуток (терміни розрахунку);

Мінімальна сума вкладень;

розмір комісії, яку отримує трейдер;

Умови, у яких виробляється виведення коштів.

У більшості випадків інвестори вкладають гроші в кілька позицій, обираючи трейдерів, які мають ризикованішу, але прибуткову стратегію, і ті рахунки, які не дають великий відсоток, проте при цьому стабільні.

Облігації

Цей інструмент однозначно заслуговує на увагу. У цьому випадку йдеться про конкретний вид зобов'язань позичальника перед інвесторами. У ролі позичальників часто виступають різні компанії, які потребують певних коштів. Вони беруть гроші в інвесторів під відсотки на обумовлений термін. Натомість вкладники одержують облігації, що підтверджують факт їх інвестицій та подальшого повернення фіксованого відсотка.

Будь-яке підприємство, яке діє за такою схемою, гарантує власним майном виплату прийнятих фінансових коштів. Якщо орієнтуватися на середній показник, то відсотки облігацій складуть від 8 до 12% на рік. Подібний інструмент інвестування не можна визначити, як краще вкладення коштів, але право на існування він заслуговує, оскільки відрізняється високим рівнем надійності. Щодо чистого прибутку, то його достатньо для того, щоб перекривати інфляцію і, хай повільно, але стабільно збільшувати власний капітал.

Акції

Ще одним способом збільшення фінансових ресурсів є вкладення коштів у цінні папери. Купуючи акції, інвестори отримують право на володіння частиною компанії, якій куплені папери належать. Суть заробітку досить проста: потрібно проаналізувати пропозиції на фондовому ринку та вибрати найбільш перспективну компанію, яка, згідно з прогнозами, має зростати. Вклавши кошти в акції такого підприємства, можна розраховувати на стабільне зростання їхньої вартості, а значить, і можливо продати цінні папери за вищою ціною.

Але в даному випадку є певні ризики. Насамперед це падіння вартості акцій, що означатиме втрату грошей. Ще одна можливість розпрощатися із вкладеними фінансами – це дефолт компанії, яка випустила акції. Тому до процесу аналітики перед покупкою цінних паперів потрібно підходити ґрунтовно.

Як ще одне додаткове джерело доходу у випадку з акціями, крім зростання їх вартості, можна визначити виплату дивідендів, що проводиться компанією щороку. Їх розмір дорівнює приблизно 0,5-1% вартості акцій.

ПІФи

Розглядаючи різні варіанти вкладення грошових коштів, не варто упускати з уваги пайові інвестиційні фонди. Суть їх зводиться до того, що певна кількість учасників об'єднує свої фінансові ресурси для придбання різних активів, зокрема облігацій та акцій. При цьому є керуючий фондом, який, маючи потрібну кваліфікацію, забезпечує грамотне та вигідне вкладення довірених коштів у актуальні активи.

І в Європі, і в США подібні компанії давно визнані, і їхня кількість постійно зростає. Цей інструмент інвестування має кілька очевидних переваг:

Насамперед це повна прозорість усіх процесів. Система має на увазі постійну звітність як самим вкладникам, так і організаціям, що виконують функцію, що перевіряє. У звітах надається інформація про операції та угоди, у яких задіяні активи фонду.

Відсутність необхідності придбання фінансової грамотності для тих, хто вкладає кошти до ПІФів. Замість інвесторів думатимуть співробітники керуючої компанії, які, у свою чергу, мають досить високу кваліфікацію.

Економія часу. Інвестору, який зробив вибір на користь пайових інвестиційних фондів, не потрібно аналізувати ринок цінних паперів, вникати у справи конкретної компанії та проводити оцінку ситуації.

За таких переваг ПІФИ можна сміливо помістити в категорію «Найвигідніші вкладення коштів», оскільки вони не лише дозволяють забезпечити стабільний і досить високий дохід, а й не вимагають активної участі інвестора, вивільняючи тимчасові ресурси для інших справ.

Дорогоцінні метали

Цю категорію вкладень варто розглянути окремо, оскільки з нею пов'язані деякі важливі нюанси. Насамперед варто відзначити, що під дорогоцінними металами потрібно розуміти золото, срібло, паладій та платину.

Придбати їх можна у вигляді злитків та монет, а також за допомогою оформлення так званого металевого рахунку у банку.

Розглядаючи перспективу придбання зливків, важливо звернути увагу до чинного Податкового кодексу РФ. Справа в тому, що законодавство визначає зливки, як майно, а отже, у разі їхнього продажу доведеться заплатити ПДВ. На цьому сюрпризи не закінчуються: при спробі продати злиток у банк інвестор зіткнеться із необхідністю сплати 13% прибуткового податку.

Більш вигідним шляхом буде придбання інвестиційних та пам'ятних монет. І ті й інші мають досить високий попит і дозволяють отримати стабільне зростання капіталу. До того ж у разі їхнього продажу не доведеться платити ПДВ, хоча сплати прибуткового податку уникнути не вийде.

Висновок простий: розглядаючи різні способи та інші шляхетні метали, варто звернути увагу перш за все на монети. Але якщо інвестора більше цікавить безпеку його коштів, то краще скористатися можливістю відкриття рахунку відповідального зберігання у банку.

Можна вибрати і «знеособлений» металевий рахунок, який, по суті, виконує функцію депозиту, тільки замість валюти використовуються дорогоцінні метали.

Вкладати гроші можна також у цінні папери, які забезпечені золотом. Не варто виключати можливості заробітку на придбанні акцій золотодобувних компаній.

Вкладення в нерухомість

Цей напрямок інвестицій дозволив багатьом людям заробити значні суми грошей. Але важливо розуміти, що така діяльність вимагає грамотного підходу, інакше розмір капіталу внаслідок невдалих вкладень може значно скоротитися.

Але перш за все є сенс звернути увагу на переваги даного способу заробітку:

У разі підвищення цін на нерухомість можна заробити;

Значно вигідніше банківських депозитів, оскільки дозволяє отримувати дохід стабільно та у значно більших розмірах;

Житлова та особливо комерційна нерухомість здатна принести гарний прибуток у вигляді оренди;

Завжди є можливість підвищення ліквідності певних об'єктів завдяки покращенню їхнього стану (ремонт, технічне оснащення);

Володіння нерухомістю дає можливість брати у банку великі кредити для інших інвестиційних проектів та створювати нові джерела доходу.

Один із найголовніших ризиків у такому вигляді інвестування – це падіння ринку нерухомості. І тут можливість отримати прибуток від продажу об'єктів блокується.

Досить прибутковим варіантом є вкладення коштів у первинний ринок нерухомості. На продажу квартири в новобудові можна заробити непогані гроші, особливо якщо кілька об'єктів. Це один із найпоширеніших напрямків, у які інвестують зараз кошти. при цьому пов'язані і з деякими ризиками. Якщо не пощастить мати справу з поганим забудовником, будівництво будинку буде заморожено на невизначений час, як і гроші, вкладені в нього.

Тому перед тим, як інвестувати кошти в об'єкти первинної нерухомості, потрібно уважно вивчати репутацію та кваліфікацію фірми-забудовника.

Підсумки

Очевидно, що інструментів, які дають змогу інвесторам вигідно вкласти накопичений капітал, чимало. Але до кожного з них потрібно підходити ґрунтовно, враховуючи можливі ризики. При акуратній та ґрунтовній стратегії інвестування можна використати кілька можливостей одночасно та успішно диверсифікувати свої доходи.